Vad är ett kreditkort?
Ett kreditkort är ett kort som du kan betala med när du handlar utan att det dras pengar från ditt bankkonto, som det gör när du handlar med ett vanligt bankkort. I stället sammanställs alla köp på en faktura i slutet av månaden.
Man kan säga att krediten som finns på ditt kort är ett sorts lån från kreditkortsföretaget. När du handlar med ett kreditkort handlar du alltså med kreditkortföretagets pengar.
Tips! Ett kreditkort ger dig en ekonomisk trygghet om det skulle dyka upp oväntade utgifter.
Villkoren för kreditkorten skiljer sig åt mellan olika kortutgivare. Gemensamt för alla kreditkort är att alla erbjuder en räntefri period vilket ger dig möjligheten att betala tillbaka hela din skuld utan att det tillkommer någon ränta.
Till skillnad från ett vanligt bankkort har ett kreditkort oftast någon form av bonus- eller rabattsystem. Med nästan alla kreditkort ingår det även en kompletterande reseförsäkring om du betalar din resa med kreditkortet.
Varför ska man ha ett kreditkort?
Det finns många fördelar med att skaffa ett kreditkort. Med ett kreditkort har du en ekonomisk trygghet om det skulle dyka upp oväntade utgifter. Du kan även få ta del av många förmåner, rabatter och återbäringssystem.
Fördelar med att skaffa ett kreditkort
- Ekonomisk trygghet. Med ett kreditkort har du ekonomisk trygghet om du inte har någon sparbuffert och det skulle dyka upp oförutsedda utgifter. Dessutom kan du välja att delbetala fakturan för att minska beloppet vid betalningstillfället.
- Försäkringar. Med ett kreditkort får du mycket bra och omfattande försäkringar när du betalar din resa eller dina varor med ditt kreditkort.
- Förmåner och rabatter. I princip alla kreditkort erbjuder någon form av rabatt eller förmån i deras egna butiker eller hos samarbetspartner.
- Få bonus på dina köp. En del kreditkort har väldigt omfattande bonussystem där du får poäng på varje spenderad krona som du sedan kan återanvända i exempelvis kortets egna butik.
Vad bör man tänka på när man väljer kreditkort?
När du väljer kreditkort bör du välja ett kreditkort utifrån din livsstil och dina intressen. Om du kör mycket bil och tankar din bil ofta och regelbundet kan det vara bra att skaffa ett bensinkort.
Om du å andra sidan kör bil regelbundet men har större matkostnader än drivmedelskostnader kan det vara en god idé att välja ett matkort.
Kreditkort för dig som reser mycket
Om du tycker om att resa och gör det ofta kan det vara smart att skaffa ett resekort. I resekorten ingår det alltid flera förmåner på flygplatsen och ombord på planet än med andra kreditkort.
Resekorten har oftast väldigt omfattande bonusprogram. Med ett resekort får du bonuspoäng både på flygresor och på allt du handlar. Bonuspoängen kan du lösa in mot nya resor, handla för ombord på planet eller handla i flygbolagets egna butik.
Tips! För att få ut så mycket som möjligt av ett kreditkorts förmåner och rabatter bör du välja ett kreditkort som speglar din livsstil.
Kreditkort för dig som shoppar i olika butiker
Om du bara vill ha ett kreditkort som du kan shoppa med och som inte är bundet till en viss butik eller ett visst företag kan du i princip välja vilket kort du vill. Men tänk på att en del kreditkort erbjuder väldigt bra bonussystem där du får bonus på varje krona som du handlar för.
Om du är intresserad av bonussystem med dess förmåner och rabatter ska du titta på ett kort där det är lätt att tjäna bonuspoäng och som har bra rabatter som du kan använda ofta.
Tips! Om du handlar mat i samma matkedja kan du få väldigt många bra erbjudanden och rabatter om du har ett kreditkort som är kopplat till den matkedjan.
Kreditkort för semesterresan och nätshopping
Om du i stället är intresserad av ett kreditkort med flera försäkringar och en omfattande reseförsäkring ska du titta på ett kreditkort som erbjuder just det.
Man skulle kunna tro att resekorten är de som har den mest omfattande reseförsäkringen, men så är det oftast inte. Du kan få en mycket bättre reseförsäkring med många andra kreditkort än kreditkort som är kopplade till flygbolag.
Om du handlar ofta på nätet finns det flera kreditkort som erbjuder shoppingförsäkringar, trygghetsförsäkringar eller köpförsäkringar.
Vanligaste egenskaperna att jämföra på kreditkort
- Årsavgift
- Valutapåslag
- Bonus
- Om det ingår reseförsäkring
- Om det ingår andra försäkringar
- Effektiv ränta
- Räntefria dagar
- Uttagsavgift i Sverige
- Uttagsavgift i utomlands
Hur fungerar ett kreditkort?
När du handlar med ett kreditkort dras det inga pengar från ditt konto som det gör när du handlar med ett vanligt bankkort som är kopplat till ditt personkonto. Du får i stället en faktura på det du har handlat i slutet av månaden.
Du kan välja om du vill betala hela fakturan eller om du vill delbetala den. Om du betalar hela fakturan direkt tillkommer det ingen ränta. Om du väljer att delbetala fakturan får du betala ränta på din skuld.
Tips! Försök att återbetala hela din skuld inom den räntefria perioden. Då behöver du nämligen inte betala någon ränta.
Du kan använda ett kreditkort nästan överallt. Att betala med kreditkort är ett vanligt betalningssätt. Med ditt kreditkort kan du handla i fysiska butiker, restauranger, caféer, i butiker som finns på internet och betala dina räkningar.
De flesta kreditkorten har ett samarbete med Billhop eller Betalo för att kunna erbjuda dig tjänster som att kunna betala dina räkningar med ditt kreditkort.
Vad bör man tänka på när man använder ett kreditkort?
När du använder ett kreditkort är det viktigt att du sköter återbetalningen av din skuld i tid, annars kan det bli väldigt dyrt. Alla kreditkort har en räntefri period som varierar från 30 till 60 dagar. Om du betalar tillbaka din skuld inom den räntefria perioden tillkommer det ingen ränta.
Tänk på! Använd bara kreditkortet om du kan betala din skuld i tid.
Om du vill kunna utnyttja kortets försäkringar behöver du betala merparten av beloppet med ditt kreditkort. För vissa kreditkort krävs det att du betalar minst 50 procent av beloppet med kortet för att försäkringen ska gälla, medan det på andra kreditkort krävs att du betalar 75 procent av beloppet.
Håll koll på kreditkortets avgifter
Det finns olika avgifter kopplade till kreditkort. Innan du skaffar ett kreditkort kan det vara bra att kolla upp vilka avgifter som gäller för just det kortet.
De vanligaste avgifterna för kreditkort
- Årsavgift. Vissa kortutgivare tar ut en årsavgift, oavsett om du använder kortet eller inte. Årsavgiften varierar beroende på kort men brukar ligga mellan 195 och 500 kronor.
- Uttagsavgift. När du gör kontantuttag i Sverige eller utomlands kan kortutgivaren ta ut en uttagsavgift. Uttagsavgiften brukar ligga på några procent av beloppet.
- Valutapåslag. När du handlar med ditt kreditkort utomlands kan det tillkomma ett valutapåslag. Valutapåslaget brukar vara på cirka 1,5 till 2 procent och tas ut på beloppet du handlar för.
- Ränta. Om du inte betalar av din kredit varje månad tillkommer en ränteavgift. Hur stor räntan är varierar, men den brukar ligga på mellan 12 och 17 procent.
Hur ansöker jag om ett kreditkort?
Att ansöka om ett kreditkort är mycket enkelt och görs på kreditkortutgivarens hemsida. Vem som helst kan ansöka om ett kreditkort. Dock finns det lite olika grundkrav som man måste uppfylla för att kunna få ett kreditkort.
Vanligaste kraven för att få ett kreditkort
- 18 år eller äldre. De allra flesta kreditkortsföretag har en minimiålder på 18 år. Dock finns det en del kreditkortsföretag som kräver att du är minst 20 år eller i vissa fall 23 år för att kunna ansöka om deras kreditkort.
- Inga betalningsanmärkningar. Om du har en betalningsanmärkning eller en skuld till Kronofogden kommer du med största sannolikhet inte att bli beviljad ett kreditkort.
- Folkbokförd i Sverige och taxerad inkomst. De allra flesta kreditkortsföretagen kräver att du är folkbokförd i Sverige och att du har en fast inkomst. Många kreditkortsföretag accepterar även studenter, men de får oftast lägre kreditgräns.
- BankID. I princip alla kreditkortsföretag kräver att den som söker har ett BankID. Du behöver ett BankID redan när du ansöker om ett kreditkort för att du ska kunna verifiera dig.
Kan min kreditkortsansökan bli nekad?
Ja, din kreditkortsansökan kan bli nekad av olika anledningar. Men om du uppfyller alla de krav kreditkortsbolaget har för att få din ansökan beviljad finns det ingen anledning att neka dig ett kreditkort. Däremot kan kreditkortsföretaget neka dig ett kreditkort om du inte uppfyller alla deras krav.
Din kreditkortsansökan kan bli nekad om du blivit dömd för ekonomisk brottslighet. Eftersom banker kan neka dig bankkort om du har blivit dömd för ekonomisk brottslighet är det troligt att kreditkortsföretaget kan neka dig ett kreditkort av samma anledning.
Du kan även bli nekad ett kreditkort om du bryter mot EU:s regler om finansiering av terrorism och penningtvätt. Eftersom banker kan neka privatpersoner ett vanligt bankkort på dessa grunder är även mycket troligt att kreditkortsföretaget kan neka dig ett kreditkort av samma orsak.
Hur säkert är det att betala med kreditkort?
Det är väldigt säkert att betala med kreditkort. Eftersom kreditkort omfattas av konsumentkreditlagen och är därför mycket säkrare än vanliga bankkort.
Nästan alla kreditkort går att spärra för internetköp. Det är väldigt lätt att både spärra och ta bort spärren på ditt kreditkort för internetköp. Dessutom kan du välja om du vill att ditt kreditkort endast ska gälla för köp i Sverige eller i resten av världen.
Precis som med spärren för internetköp är det väldigt enkelt att både spärra och ta bort spärren för köp i utlandet. Det här hjälper till att minska risken för bedrägerier.
