Vad är ett kreditkort?
Ett kreditkort är ett kort som du kan betala med när du handlar utan att det dras pengar från ditt bankkonto, som det gör när du handlar med ett vanligt bankkort. I stället sammanställs alla köp på en faktura i slutet av månaden.
Man kan säga att krediten som finns på ditt kort är ett sorts lån från kreditkortsföretaget. När du handlar med ett kreditkort handlar du alltså med kreditkortföretagets pengar.
Tips! Ett kreditkort ger dig en ekonomisk trygghet om det skulle dyka upp oväntade utgifter.
Villkoren för kreditkorten skiljer sig åt mellan olika kortutgivare. Gemensamt för alla kreditkort är att alla erbjuder en räntefri period vilket ger dig möjligheten att betala tillbaka hela din skuld utan att det tillkommer någon ränta.
Till skillnad från ett vanligt bankkort har ett kreditkort oftast någon form av bonus- eller rabattsystem. Med nästan alla kreditkort ingår det även en kompletterande reseförsäkring om du betalar din resa med kreditkortet.
Varför ska man ha ett kreditkort?
Det finns många fördelar med att skaffa ett kreditkort. Med ett kreditkort har du en ekonomisk trygghet om det skulle dyka upp oväntade utgifter. Du kan även få ta del av många förmåner, rabatter och återbäringssystem.
Fördelar med att skaffa ett kreditkort
- Ekonomisk trygghet. Med ett kreditkort har du ekonomisk trygghet om du inte har någon sparbuffert och det skulle dyka upp oförutsedda utgifter. Dessutom kan du välja att delbetala fakturan för att minska beloppet vid betalningstillfället.
- Försäkringar. Med ett kreditkort får du mycket bra och omfattande försäkringar när du betalar din resa eller dina varor med ditt kreditkort.
- Förmåner och rabatter. I princip alla kreditkort erbjuder någon form av rabatt eller förmån. Det kan vara rabatter i deras egna butik eller samarbetspartner. Resekorten kan erbjuda rabatter på resor och tankkort kan ge rabatt på drivmedel. Kreditkorten erbjuder även flera olika förmåner beroende på vilket kort du väljer. Med ett resekort kan du till exempel få tillgång till loungen och andra förmåner på flygplatsen eller ombord på planet.
- Få bonus på dina köp. En del kreditkort har väldigt omfattande bonussystem där du får poäng på varje spenderad krona som du sedan kan återanvända i exempelvis kortets egna butik. För dig som handlar regelbundet med ditt kreditkort går det väldigt snabbt att komma upp i bonus hos de kreditkort som har ett bonussystem.
Vad bör man tänka på när man väljer kreditkort?
När du väljer kreditkort bör du välja ett kreditkort utifrån din livsstil och dina intressen. Om du kör mycket bil och tankar din bil ofta och regelbundet kan det vara bra att skaffa ett bensinkort. Om du å andra sidan kör bil regelbundet men har större matkostnader än drivmedelskostnader kan det vara en god idé att välja ett matkort.
Om du tycker om att resa och gör det ofta kan det vara smart att skaffa ett resekort. I resekorten ingår det alltid flera förmåner på flygplatsen och ombord på planet än med andra kreditkort.
Tips! För att få ut så mycket som möjligt av ett kreditkorts förmåner och rabatter bör du välja ett kreditkort som speglar din livsstil.
Om du bara vill ha ett kreditkort som du kan shoppa med och som inte är bunden till en viss butik eller ett visst företag kan du i princip välja vilket kort du vill. Men tänk på att en del kreditkort erbjuder väldigt bra och förmånliga bonussystem där du får bonus på varje krona som du handlar för.
Om du är intresserad av bonussystem med dess förmåner och rabatter ska du titta på ett kort där det är lätt att tjäna bonuspoäng och som har bra rabatter som du kan använda ofta. Några kreditkort som har väldigt omfattande bonusprogram är resekorten. Med ett resekort får du bonus både på flygresor och på allt du handlar.
Om du i stället är intresserad av ett kreditkort med flera försäkringar och en omfattande reseförsäkring ska du titta på ett kreditkort som erbjuder just det. Det finns flera kreditkort som erbjuder shoppingförsäkringar, trygghetsförsäkringar eller köpförsäkringar.
Man skulle kunna tro att resekorten är de som har den mest omfattande reseförsäkringen, men så är det oftast inte. Du har möjlighet att få en mycket bättre och mer omfattande reseförsäkring med många andra kreditkort än kreditkort som är kopplade till flygbolag.
Vanligaste egenskaperna att jämföra på kreditkort
- Årsavgift
- Valutapåslag
- Bonus
- Om det ingår reseförsäkring
- Om det ingår andra försäkringar
- Effektiv ränta
- Räntefria dagar
- Uttagsavgift i Sverige
- Uttagsavgift i utomlands
Hur fungerar ett kreditkort?
När du handlar med ett kreditkort dras det inga pengar från ditt konto som det gör när du handlar med ett vanligt bankkort som är kopplat till ditt personkonto. Du får i stället en faktura på det du har handlat i slutet av månaden.
Du kan välja om du vill betala hela fakturan eller om du vill delbetala den. Om du betalar hela fakturan direkt tillkommer det ingen ränta. Om du väljer att delbetala fakturan får du betala ränta på din skuld.
Tips! Försök att återbetala hela din skuld inom den räntefria perioden. Då behöver du nämligen inte betala någon ränta.
Du kan använda ett kreditkort nästan överallt. Att betala med kreditkort är ett vanligt betalningssätt. Med ditt kreditkort kan du handla i fysiska butiker, restauranger, caféer, i butiker som finns på internet och betala dina räkningar.
De flesta kreditkorten har ett samarbete med Billhop eller Betalo för att kunna erbjuda dig tjänster som att kunna betala dina räkningar med ditt kreditkort.
Vad bör man tänka på när man använder ett kreditkort?
När du använder ett kreditkort är det viktigt att du sköter återbetalningen av din skuld i tid, annars kan det bli väldigt dyrt. Alla kreditkort har en räntefri period som varierar från 30 till 60 dagar. Om du betalar tillbaka din skuld inom den räntefria perioden tillkommer det ingen ränta.
Tänk på! Använd bara kreditkortet om du kan betala din skuld i tid.
Om du vill kunna utnyttja kortets försäkringar behöver du betala merparten av beloppet med ditt kreditkort. För vissa kreditkort krävs det att du betalar minst 50 procent av beloppet med kortet för att försäkringen ska gälla, medan det på andra kreditkort krävs att du betalar 75 procent av beloppet.
Ha koll på kreditkortets avgifter
De avgifter som finns på ett kreditkort varierar. Det är bra att ha koll på vilka avgifter som finns på kreditkortet, annars kan det bli väldigt dyrt.
- Årsavgift. Kortutgivarna tar ut en årsavgift oavsett om du använder kortet eller inte. Årsavgiften varierar beroende på kort men brukar ligga mellan 195 och 500 kronor. Det finns kreditkort med betydligt högre årsavgift, men det är vanligast bland premiumkorten som anses vara lite lyxigare. Det finns också utan årsavgift.
- Uttagsavgift. När du gör kontantuttag i Sverige eller utomlands kan kortutgivaren ta ut en uttagsavgift. Uttagsavgiften brukar ligga på några procent av beloppet. Om uttagsavgiften är 3 procent och du under din semesterresa tar ut 15 000 kronor kostar det dig 450 kronor.
- Valutapåslag. När du handlar med ditt kreditkort utomlands kan det tillkomma ett valutapåslag. Valutapåslaget brukar vara på cirka 1,5 till 2 procent och tas ut på det beloppet du handlar för.
- Ränta. Om du inte betalar av din kredit varje månad så tillkommer en ränteavgift. Räntan på ett kreditkort varierar beroende på vilket kreditkort du har. Du behöver bara betala ränta om du inte betalar hela din faktura i tid utan väljer att delbetala den. Räntan på de allra flesta kreditkort ligger mellan 12 och 17 procent.
Hur ansöker jag om ett kreditkort?
Att ansöka om ett kreditkort är mycket enkelt och görs på kreditkortutgivarens hemsida. Vem som helst kan ansöka om ett kreditkort. Dock finns det lite olika grundkrav som man måste uppfylla för att kunna få ett kreditkort.
Vanligaste kraven för att få ett kreditkort
- 18 år eller äldre. I princip alla kreditkortsföretag har samma baskrav. Något som kan skilja mellan olika kreditkortsföretag är åldern på den som ansöker om ett kreditkort. De allra flesta kreditkortsföretag har en miniålder på 18 år. Dock finns det en del kreditkortsföretag som kräver att du är minst 20 år eller i vissa fall 23 år för att kunna ansöka om deras kreditkort.
- Inga betalningsanmärkningar. När du ansöker om ett kreditkort kommer det göras en kreditupplysning på dig som kommer att registreras hos kreditupplysningsföretaget. Du får inte ha några betalningsanmärkningar eller någon skuld till Kronofogden. Om du har en betalningsanmärkning eller en skuld till Kronofogdfen kommer du med största sannolikhet inte att bli beviljad ett kreditkort
- Folkbokförd i Sverige och taxerad inkomst. De allra flesta kreditkortsföretagen kräver att du är folkbokförd i Sverige och att du kan uppvisa att du har en fast inkomst för att kunna säkerställa att du kan betala tillbaka krediten som du använder. Många kreditkortsföretag accepterar även studenter. Som student kanske inte kan uppvisa någon inkomst. Skillnaden om du har ett arbete med en fast inkomst och om du är student är oftast att studenter har en lägre kreditgräns.
- Mobilt bank-id. I princip alla kredikortsföretag kräver att den som söker har ett mobilt bank-id. Ett mobilt bank-id behövs redan när du ansöker om ett kreditkort för att kunna verifiera dig.
Kan min kreditkortsansökan bli nekad?
Om du uppfyller alla krav för att ansöka om kortet finns det ingen anledning att neka dig ett kreditkort. Däremot kan kreditkortsföretaget neka dig ett kreditkort om du inte uppfyller deras krav. Eftersom banker kan neka dig bankkort om du har begått och blivit dömd för ekonomisk brottslighet är det troligt att kreditkortsföretaget kan neka dig ett kreditkort av samma anledning.
Det är även troligt att kreditkortsföretaget kan neka dig ett kreditkort om du bryter mot EU:s regler om finansiering av terrorism och penningtvätt, eftersom banker kan neka privatpersoner ett vanligt bankkort på dessa grunder.
Hur säkert är det med kreditkort?
Kreditkort omfattas av konsumentkreditlagen och är därför mycket säkrare än vanliga bankkort. Nästan alla kreditkort går att spärra för internetköp. Det är väldigt lätt att både spärra och ta bort spärren på ditt kreditkort för internetköp. Dessutom kan du välja om du vill att ditt kreditkort endast ska gälla för köp i Sverige eller i resten av världen.
Precis som med spärren för internetköp är det väldigt enkelt att både spärra och ta bort spärren för köp i utlandet. Det här hjälper till att minska risken för bedrägerier.
