Kreditkort med låg ränta

En av de saker som de flesta av våra besökare är nyfikna på är kreditkort med låg ränta. Däremot är det inte bara räntan som avgör om ett kreditkort är bra eller ett av de billigaste kreditkorten.

Därför har vi skapat en heltäckande guide om kreditkorten med lägst ränta där vi delar med oss av en topplista och tips att tänka på när du vill ha ett kreditkort med så låg ränta som möjligt.

Kreditkort med låg ränta i år 2024

  • Resurs Classic – rörlig ränta på 14,36 – 19,32%
  • Resurs Gold – rörlig ränta på 12,36 – 17,32%
  • Coop Mastercard – erbjuder ränta på 18,45 % och bonus på allt
  • Bank Norwegian ger dig en fast ränta på 21,99 % samt låga avgifter
  • Marginalen Gold – ränta på 16,90 %
Senast uppdaterad: 06/13/2024

Jämför billiga kort med låg ränta

Resurs Classic

Resurs Classic
4.0

Resurs Classic

Årsavgift

0 kr

Högsta kredit

30 000 kr

Ränta

14,36 – 19,32%

Räntefria dagar

60 dagar
Kortfakta & krav

Krav

  • Betalningsanmärkning: EJ OK
  • Folkbokförd i Sverige: Ja
  • Åldersgräns: 18 år
  • Årsinkomst: 100 000 kr

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay

Kortfakta

Effektiv ränta 18,68 – 24,74%
Korttyp Mastercard
Reseförsäkring Nej
Uttagsavgift Sverige 2,97%
Uttag utomlands 2,97%
Valutapåslag 1,97 %
Aviavgift 39 kr
Fördelar & nackdelar

Fördelar

  • Låg ränta
  • Ingen årsavgift
  • 6 månaders räntefri delbetalning

Nackdelar

  • Inga bonusar eller rabatter
  • Inga försäkringar
Vad vi tycker om kreditkortet

Med en ränta som startar på 14,36 % är Resurs Classic det bästa kreditkortet med låg ränta på marknaden, framför allt eftersom kortet dessutom inte har någon årsavgift.

Observera dock att kortet har ett ganska litet kreditutrymme och begränsade förmåner.

Räkneexempel: Kredit 10 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 1 667 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 5,82 %. Totalbelopp 10 331 kr.

Resurs Gold

Resurs Gold
4.5

Resurs Gold

Årsavgift

245 kr

Högsta kredit

150 000 kr

Ränta

12,36 – 17,32%

Räntefria dagar

60 dagar
Kortfakta & krav

Krav

  • Betalningsanmärkning: EJ OK
  • Folkbokförd i Sverige: Ja
  • Åldersgräns: 18 år
  • Årsinkomst: 100 000 kr

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay

Kortfakta

Effektiv ränta 20,95 – 27,43%
Korttyp Mastercard
Reseförsäkring Ja
Uttagsavgift Sverige 2,97 %, minst 35 kr
Uttag utomlands 2,97 %, minst 35 kr
Valutapåslag 1,97 %
Aviavgift 39 kr
Fördelar & nackdelar

Fördelar

  • 0,5 bonuspoäng per krona på alla köp
  • 6 månaders räntefri delbetalning
  • Få exklusiva rabatter och erbjudanden
  • Erbjuder sparkonto med 0,90 % ränta

Nackdelar

  • Årsavgift på 245 kr
Vad vi tycker om kreditkortet

Resurs Gold är det billigaste kreditkortet med bonuspoäng då kortet har en låg ränta, låg årsavgift och ett bra bonussystem som ger dig 0,5 poäng per spenderad krona.

Enligt oss är det ett mycket prisvärt alternativ för dig som vill ha ett bra kreditkort som du kan använda till vardagsutgifter.

Räkneexempel: Kredit 15 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 2 500 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 3,65 %, exkl årsavgift 245 kr. Totalbelopp 15 331 kr.

Coop Mastercard

Coop Mastercard
4.0

Coop Mastercard

Årsavgift

0 kr Gäller första året, därefter 295 kr/år

Högsta kredit

150 000 kr

Ränta

18,45%

Räntefria dagar

55 dagar
Kortfakta & krav

Krav

  • Betalningsanmärkning: EJ OK
  • Folkbokförd i Sverige: Nej
  • Åldersgräns: 20 år
  • Årsinkomst: 125 000 kr

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay

Kortfakta

Effektiv ränta 20,28%
Korttyp Mastercard
Reseförsäkring Ja
Uttagsavgift Sverige 1,50 %, minst 35 kr
Uttag utomlands 1,50 %, minst 35 kr
Valutapåslag 1,75 %
Aviavgift 29 kr
Fördelar & nackdelar

Fördelar

  • Upp till 5 bonuspoäng per krona på alla köp
  • Prisgaranti, drulleförsäkring och förlängd garanti
  • Ingen årsavgift första året

Nackdelar

  • Högre effektiv ränta än kort i samma kategori
  • Lämpar sig främst om man handlar mat på Coop
Vad vi tycker om kreditkortet

Coop Mastercard har en fast årlig ränta på 18,45 % vilket i detta sammanhang kvalificerar det som ett kreditkort med låg ränta, framför allt då många andra kort med liknande förmåner har ränta på över 20 %.

Kortet har dock en årsavgift efter första året, vilket innebär att den effektiva räntan blir lite högre.

Vi tycker dock att den högre effektiva räntan vägs upp av bonusprogrammet som erbjuds på kortet, och anser att detta är ett bra billigt kreditkort för vardagsutgifter.

Räkneexempel: Effektiv ränta är 20,51 % vid betalning med e-faktura (24,25 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-11-01).

Bank Norwegian-kortet

Bank Norwegian-kortet
5.0

Bank Norwegian-kortet

Årsavgift

0 kr

Högsta kredit

150 000 kr

Ränta

21,99%

Räntefria dagar

45 dagar
Kortfakta & krav

Krav

  • Betalningsanmärkning: EJ OK
  • Folkbokförd i Sverige: Ja, minst 3 år
  • Åldersgräns: 18 år
  • Årsinkomst: 0 kr

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay

Kortfakta

Effektiv ränta 24,35%
Korttyp VISA
Reseförsäkring Ja
Uttagsavgift Sverige 0 %
Uttag utomlands 0 %
Valutapåslag 1,75 %
Aviavgift 45 kr
Fördelar & nackdelar

Fördelar

  • Ingen årsavgift eller kontantuttagsavgift
  • Bonus på alla köp
  • Upp till 10 % CashPoints på flygbiljetter
  • Reseförsäkring och avbeställningsskydd

Nackdelar

  • Tak på bonusen och cashbacken
  • Valutaväxlingspåslag på 1,75 % utomlands
Vad vi tycker om kreditkortet

Bank Norwegian har en fast nominell årsränta på 21,99 % vilket inte är lägst i branschen men tillräckligt lågt för att vara ett bra och billigt kreditkort, framför allt då kortet inte har en årsavgift.

För många är det bra att räntan är fast då du redan innan ansökan vet hur mycket du förväntas betala i ränta. Och glöm inte att du har upp till 45 räntefria dagar att använda dig av.

Räkneexempel: Den rörliga krediträntan är 21,99% (feb 2024). Årsavgiften är 0,-. Vid nyttjande av en kredit på 10 000 och återbetalning genom 12 betalningar på 936 kr under 12 månader, är den effektiva räntan 24,35 %. Det sammanlagda beloppet att betala tillbaka är 11 233 kr.

Marginalen Gold

Marginalen Gold
4.0

Marginalen Gold

Årsavgift

195 kr

Högsta kredit

100 000 kr

Ränta

16,90%

Räntefria dagar

50 dagar
Kortfakta & krav

Krav

  • Betalningsanmärkning: EJ OK
  • Folkbokförd i Sverige: Nej
  • Åldersgräns: 19 år
  • Årsinkomst: 120 000 kr

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay

Kortfakta

Effektiv ränta 17,73%
Korttyp Mastercard
Reseförsäkring Ja
Uttagsavgift Sverige 3 %
Uttag utomlands 3 %
Valutapåslag 1,65 %
Aviavgift 25 kr
Fördelar & nackdelar

Fördelar

  • Rabatt i 200 butiker och cashback när du handlar online
  • Reseförsäkring + 8 andra försäkringar
  • Enkelt att delbetala utgifter
  • Låg valutaväxlingsavgift

Nackdelar

  • Inget bonussystem
  • Något hög årsavgift för vad man får
Räkneexempel: Effektiv ränta: vid 20 000 i utnyttjad kredit 18,99%, vid 100 000 i utnyttjad kredit 17,01%

Moregolf Mastercard

Moregolf Mastercard
4.0

Moregolf Mastercard

Årsavgift

295 kr

Högsta kredit

160 000 kr

Ränta

15,39%

Räntefria dagar

55 dagar
Kortfakta & krav

Krav

  • Betalningsanmärkning: OK
  • Folkbokförd i Sverige: Ja
  • Åldersgräns: 20 år
  • Årsinkomst: 125 000 kr

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Samsung Pay

Kortfakta

Effektiv ränta 16,27%
Korttyp Mastercard
Reseförsäkring Ja
Uttagsavgift Sverige 3 %, minst 45 kr
Uttag utomlands 3 %, minst 45 kr
Valutapåslag 1,65 %
Aviavgift 25 kr
Fördelar & nackdelar

Fördelar

  • 1 bonuspoäng per krona på alla köp
  • Möjligt att delbetala årsavgiften till golfklubben
  • Rabatt på hyrbil och 30 öre rabatt på bränsle från Preem

Nackdelar

  • Går endast att teckna om du spelar golf
  • Hög uttagsavgift
Räkneexempel: Kreditränta f.n. 19,64 % (2023-11-01), rörlig. Vid en utnyttjad kredit på 20 000 kr är den effektiva räntan 20,22 % vid betalning med e-faktura (24,73 % med pappersfaktura) och det sammanlagda belopp som ska betalas är 22 016 kr vid betalning med e-faktura (22 436 kr med pappersfaktura).

Morrow Bank Kreditkort

Morrow Bank Kreditkort
3.5

Morrow Bank Kreditkort

Årsavgift

0 kr

Högsta kredit

100 000 kr

Ränta

21,40%

Räntefria dagar

50 dagar
Kortfakta & krav

Krav

  • Betalningsanmärkning: EJ OK
  • Folkbokförd i Sverige: Nej
  • Åldersgräns: 20 år
  • Årsinkomst: 120 000 kr

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay

Kortfakta

Effektiv ränta 23,63%
Korttyp Mastercard
Reseförsäkring Nej
Uttagsavgift Sverige 0 %
Uttag utomlands 0 %
Valutapåslag 1,75 %
Aviavgift 35 kr
Fördelar & nackdelar

Fördelar

  • Bonus på alla köp
  • Reseförsäkring, köpskydd och ID-skydd
  • Ingen årsavgift eller avgift för uttag

Nackdelar

  • Högt valutapåslag utomlands
  • Saknar stöd för Samsung Pay
Räkneexempel: Effektiv ränta 23,63 %, 10 000 kr över 12 mån. Tot: 11 198 kronor

Jämför kreditkorten med lägst ränta och bäst förmåner

KreditkortResurs GoldResurs Classic
Nominell ränta12,36 – 17,32 %14,36 – 19,32 %
Effektiv ränta20,95 – 27,43 %18,68 – 24,74 %
Räntefria dagar6060
Årsavgift245 kr0 kr
Främsta förmånBonus på alltRäntefri delbetalning
Kreditkort med låg ränta

Vad innebär ett kreditkort med låg ränta?

Ett kreditkort med låg ränta är precis vad det låter som: ett kreditkort som har en räntesats som är lägre än genomsnittet.

Som tumregel anser vi att ett kreditkort med under 20 % i effektiv ränta kan anses som ett kreditkort med låg ränta. Däremot har alla kreditkort med ränta under 15 % en MYCKET låg ränta och kan anses som de allra billigaste.

Ränta på kreditkort

Räntan är den kostnad som tillkommer om du inte betalar hela kreditbeloppet vid förfallodagen och istället väljer att göra delbetalningar på din kreditfaktura.

För att bättre förstå vad som avgör om räntan är låg eller inte behöver du förstå lite mer om hur räntan fungerar och vad den är.

Nominell ränta

Den nominella räntan är själva räntesatsen, alltså den avgift som en bank tar ut för att låna dig pengar. Nominella räntan anges alltid i procent.

Effektiv ränta

Den effektiva räntan är totalkostnaden för en kredit då den innefattar både nominell ränta och alla andra kostnader. I regel räknar man ut effektiv årsränta på årsbasis och delar sedan upp den på månadsbasis.

Räntefria dagar

Räntefria dagar är den period då du inte behöver betala ränta på din kreditfaktura. Det är vanligt med mellan 45 och 60 räntefria dagar vilket betyder att du kan ha upp till 2 betalningsfria månader på dig att betala dina fakturor utan att behöva betala ränta.

Granska alltid villkoren för de räntefria dagarna innan du börjar använda dem. Annars är risken att du använder dem inkorrekt och måste betala ränta ändå.

OBS! Räntan sätts nästan alltid individuellt baserat på din kreditvärdighet. Därmed finns inga garantier på vilken ränta du kommer få på ditt kort.

Hur betalar man ränta på kreditkort?

En av fördelarna med ett kreditkort är att du inte måste betala ränta direkt på alla utgifter du har. Alla kreditkort har nämligen en räntefri period och betalar du din faktura inom den perioden så utgår räntan helt.

Se därför till att planera dina köp efter dina räntefria dagar för att slippa betala hög eller någon ränta över huvud taget.

För- och nackdelar med kreditkortet med lägst ränta

Fördelar

  • Du slipper betala för mycket för din använda kredit
  • Kreditkort med låg ränta har ofta även många räntefria dagar
  • Använd ditt kreditkort utan att oroa dig över kostnaden
  • Alla bra kreditkort ger ett visst ekonomiskt skydd

Nackdelar

  • Lägre ränta betyder ofta lite mer begränsade förmåner
  • Räntan är inte den enda faktorn som påverkar om ett kreditkort är billigt

Så hittar du ett kreditkort med låg ränta

Du är med stor sannolikhet på jakt efter ett kreditkort med låg ränta, och vi är fast beslutna vid att hjälpa dig med det beslutet. Dels genom att ha listat de bästa kreditkorten åt dig, men vi har också samlat de viktigaste sakerna du ska ha koll på när du jämför olika kort.

  • Ränta och effektiv ränta. Det är viktigt att titta på både skuldräntan och den effektiva räntan för att kunna bilda en uppfattning om hur dyrt det blir att handla med kortet om du inte betalar din skuld i tid. De allra flesta kreditkort har en effektiv ränta som ligger på över 15 procent. Det är ytterst få kort som ligger under 15 procent, och ännu färre som har en effektiv ränta som ligger under 10 procent.
  • Antal räntefria dagar. Den räntefria perioden varierar från kort till kort. Det är väldigt bra med många räntefria dagar eftersom du har längre tid på dig att betala tillbaka din skuld utan att behöva betala ränta. Kreditkort har oftast en räntefri period som sträcker sig mellan 45 och 60 dagar. Det finns kreditkort som bara har 30 räntefria dagar, vilket är i det minsta laget.
  • Övriga förmåner. Om det finns två kort som har lika bra villkor när det gäller räntan och antalet räntefria dagar har vi titta på vilka andra förmåner som kortet har. Förmåner såsom kreditkort med bra reseförsäkring, andra försäkringar, bonussystem och rabatter ger helt klart pluspoäng.
  • Kvalificerar du? Du bör också granska kraven och villkoren innan du ansöker så att du försäkrar dig om att du faktiskt kommer beviljas. Problemet med att ansöka om kreditkort och att bli nekad är att det tas en kreditupplysning via UC. Och ju fler kreditupplysningar du har registrerade i ditt namn, desto svårare blir det att godkännas för lån och krediter i framtiden.

Avgifter utöver ränta

Räntan är bara en av flera kostnader som förknippas med kreditkort. Därför ska du inte stirra dig blind endast på räntan utan det är viktigt att läsa igenom villkoren och kostnaderna noggrant innan du öppnar ett konto eller använder en specifik tjänst.

Nedan kan du läsa mer om några av de vanligaste avgifterna för ett kreditkort.

Årsavgift

Årsavgiften är en fast årlig kostnad som kan tas ut av vissa kreditgivare för att täcka kostnaderna för att upprätthålla och administrera ett konto eller en tjänst. Det är långt ifrån alla kreditkort som har denna avgift, och många av de vi rekommenderar är korten utan årsavgift.

Avgiften kan variera beroende på vilken typ av konto du har men ligger på mellan ett par hundra kronor upp till flera tusen kronor för mer exklusiva kreditkort.

Valutapåslag

Valutapåslaget är en avgift som kan tillkomma vid valutaväxling när du använder kreditkortet i en annan valuta än svenska kronor (SEK). Avgiften kan vara en fast procentandel av den utbytta summan eller en fast avgift per transaktion. Det finns kreditkort utan valutapåslag och som är perfekta när man reser.

Uttagsavgift

Uttagsavgiften är en avgift som tas ut när du tar ut kontanter från ett kreditkort samt för andra transaktioner, exempelvis när du betalar fakturor med ditt kreditkort. Det kan vara en fast avgift per uttag eller en procentuell avgift baserad på det uttagna beloppet.

Aviavgift

Aviavgiften är en avgift som tas ut för att täcka kostnaderna för att skicka fakturaavier eller kontoutdrag till dig. Avgiften kan variera beroende på hur ofta fakturorna skickas och om du har valt att få dem i digital eller fysisk form.

Väljer du att få fakturan som e-faktura så slipper du i regel betala avgift.

Räntefri delbetalning

Räntefri delbetalning är en betalningsmöjlighet som erbjuds av vissa kreditgivare och som ger dig möjligheten att delbetala större utgifter.

Det innebär att du kan dela upp betalningen av ett köp eller en transaktion i flera delbetalningar utan att behöva betala någon extra ränta under den överenskomna räntefria perioden.

När du utnyttjar en räntefri delbetalning kommer du att betala av köpet i delar över en viss tid. Det kan vara månadsvis eller enligt en annan överenskommen betalningsplan.

Denna lösning är perfekt om du har större oväntad utgifter i vardagen som du inte har råd att betala på en gång. Det kan exempelvis röra sig om kostnaden för att laga en bil, priset för nya vitvaror, etc. 

Alternativ till kreditkort med låg ränta

Skulle du av någon anledning inte vilja ha eller kvalificerar för ett kreditkort med låg ränta så finns det ett par alternativ du kan överväga, däribland krediter utan ränta samt betalkort.

Krediter utan ränta

Krediter utan ränta – räntefri kredit – är en kontokredit med en räntefri period. En kontokredit är en sorts kredit som fungerar som en blandning mellan ett kreditkort och ett snabblån. Denna typ av kredit har lägre krav än ett kort, men också högre ränta och avgifter.

Den stora fördelen med kontokrediter är att de alltid har 14 dagars räntefri period. Det innebär att om du betalar tillbaka hela krediten inom 14 dagar så betalar du ingen ränta och slipper även andra avgifter.

Debetkort har aldrig ränta

Du kan också välja ett debetkort istället för ett kreditkort. Debetkort är betalkort utan kreditutrymme och därför har de heller ingen ränta. Istället ansvarar du själv för att fylla på kontot med disponibla pengar.

Vanliga frågor om kreditkort med låg ränta

Vilket kreditkort har lägst ränta?

Re:member Flex har den lägsta räntan då räntan sätts individuellt och kan hamna under 10 %. Det kräver dock att du har en mycket stark kreditvärdighet.

Hur räknar man ut räntan på kreditkort?

Räntan på ett kreditkort beräknas vanligtvis som en årlig procentsats (APR) – effektiv årsränta – som sedan delas upp på månadsbasis för att få den månatliga räntesatsen. För att beräkna den faktiska räntan som du betalar på ditt kreditkort, multiplicerar du den månatliga räntesatsen med det utestående beloppet på kortet.

När betalar jag ränta på mitt kreditkort?

Ränta ska vanligtvis betalas när du inte betalar hela det utestående beloppet på kreditkortet vid förfallodagen för fakturan. Om du bara betalar det minsta beloppet som krävs kommer du att debiteras ränta på den återstående skulden.

Du behöver men andra ord inte betala ränta varje gång du använder ett kreditkort, men se alltid till att betala hela kreditfakturan inom de räntefria dagarna.

Är kreditkort med låg ränta alltid bra?

Nej, kreditkort med låg ränta är inte alltid bäst för alla. Vilket kort som är bäst för dig beror på din användning av kreditkortet och din betalningsförmåga.

Givetvis vill du ha ett billigt kreditkort, men i slutändan är det viktigaste att du får ut ett mervärde av ditt kreditkort. Ett kreditkort med hög ränta men fantastiska förmåner kan alltså vara bättre än ett kreditkort som bara har låg ränta.

Vilket kreditkort är billigast?

Det billigaste kreditkortet beror på olika faktorer, inklusive ränta, avgifter och ditt användningsmönster. För att hitta det billigaste kreditkortet för dig är det bäst att jämföra olika kort och deras kostnadsstrukturer baserat på dina personliga behov och förutsättningar.