En av de saker som de flesta av våra besökare är nyfikna på är kreditkort med låg ränta. Däremot är det inte bara räntan som avgör om ett kreditkort är bra eller ett av de billigaste kreditkorten.
Därför har vi skapat en heltäckande guide om kreditkorten med lägst ränta där vi delar med oss av en topplista och tips att tänka på när du vill ha ett kreditkort med så låg ränta som möjligt.
Skriven av: Adam Jarfjord
Granskad av: Linnea Bohlin
| 💯 Kort med låg ränta | 8 st |
| % Lägst ränta | 9,74 % |
| ✓ Räntefria dagar | 45 – 60 dagar |
| 💰 Maxkredit | 30 000 – 160 000 kr |
| 🤑 Med bonus | 5 st |
Ett kreditkort med låg ränta är precis vad det låter som: ett kreditkort som har en räntesats som är lägre än genomsnittet.
Som tumregel anser vi att ett kreditkort med under 20 % i effektiv ränta kan anses som ett kreditkort med låg ränta. Däremot har alla kreditkort med ränta under 15 % en MYCKET låg ränta och kan anses som de allra billigaste.
Räntan är den kostnad som tillkommer om du inte betalar hela kreditbeloppet vid förfallodagen och istället väljer att göra delbetalningar på din kreditfaktura.
För att bättre förstå vad som avgör om räntan är låg eller inte behöver du förstå lite mer om hur räntan fungerar och vad den är.
En av fördelarna med ett kreditkort är att du inte måste betala ränta direkt på alla utgifter du har. Alla kreditkort har nämligen en räntefri period och betalar du din faktura inom den perioden så utgår räntan helt.
Se därför till att planera dina köp efter dina räntefria dagar för att slippa betala hög eller någon ränta över huvud taget.
Den nominella räntan är själva räntesatsen, alltså den avgift som en bank tar ut för att låna dig pengar. Nominella räntan anges alltid i procent.
Den effektiva räntan är totalkostnaden för en kredit då den innefattar både nominell ränta och alla andra kostnader. I regel räknar man ut effektiv årsränta på årsbasis och delar sedan upp den på månadsbasis.
Räntefria dagar är den period då du inte behöver betala ränta på din kreditfaktura. Det är vanligt med mellan 45 och 60 räntefria dagar vilket betyder att du kan ha upp till 2 betalningsfria månader på dig att betala dina fakturor utan att behöva betala ränta.
Granska alltid villkoren för de räntefria dagarna innan du börjar använda dem. Annars är risken att du använder dem inkorrekt och måste betala ränta ändå.
OBS! Räntan sätts nästan alltid individuellt baserat på din kreditvärdighet. Därmed finns inga garantier på vilken ränta du kommer få på ditt kort.
Du är med stor sannolikhet på jakt efter ett kreditkort med låg ränta, och vi är fast beslutna vid att hjälpa dig med det beslutet. Dels genom att ha listat de bästa kreditkorten åt dig, men vi har också samlat de viktigaste sakerna du ska ha koll på när du jämför olika kort.
För att skaffa ett kreditkort måste du alltid uppfylla grundkraven för ett kreditkort. Det spelar ingen roll om kreditkortet i fråga har hög eller låg ränta – grundkraven är alltid desamma.
Grundkrav för kreditkort:
| Kreditkort | Bank Norwegian | Re:member Flex | Resurs Gold |
|---|---|---|---|
| Ränta | 19,99 % | 9,74 – 28,24 % | 14,36 % |
| Årsavgift | 0 kr | 0 kr | 245 kr |
| Räntefria dagar | 45 st | 56 st | 60 st |
| Bonus eller cashback | Bonus & cashback | Rabatter | Bonuspoäng |
| Kortutgivare | Visa | Mastercard | Mastercard |
| Recension | Läs recension | Läs recension | Läs recension |
Är du på jakt efter kreditkortet med lägst ränta som du kvalificerar för så kan du enkelt hitta det här på sidan.
När du väl hittat rätt kreditkort så går det snabbt att ansöka om så länge du följer dessa enkla steg:
För att säkerställa att alla våra rekommendationer är så uppdaterade och träffsäkra som möjligt så följer vi strikta riktlinjer om hur korten testas, betygsätts och jämförs.
Bland det allra viktigaste vi granskar är:
Räntan är bara en av flera kostnader som förknippas med kreditkort. Därför ska du inte stirra dig blind endast på räntan utan det är viktigt att läsa igenom villkoren och kostnaderna noggrant innan du öppnar ett konto eller använder en specifik tjänst.
Nedan kan du läsa mer om några av de vanligaste avgifterna för ett kreditkort.
Årsavgiften är en fast årlig kostnad som kan tas ut av vissa kreditgivare för att täcka kostnaderna för att upprätthålla och administrera ett konto eller en tjänst. Det är långt ifrån alla kreditkort som har denna avgift, och många av de korten vi rekommenderar saknar årsavgift.
Avgiften kan variera beroende på vilken typ av konto du har men ligger på mellan ett par hundra kronor upp till flera tusen kronor för mer exklusiva kreditkort.
Valutapåslaget är en avgift som kan tillkomma vid valutaväxling när du använder kreditkortet i en annan valuta än svenska kronor (SEK). Avgiften kan vara en fast procentandel av den utbytta summan eller en fast avgift per transaktion. Det finns ett par kreditkort som inte har valutapåslag och som är perfekta när man reser.
Uttagsavgiften är en avgift som tas ut när du tar ut kontanter från ett kreditkort samt för andra transaktioner, exempelvis när du betalar fakturor med ditt kreditkort. Det kan vara en fast avgift per uttag eller en procentuell avgift baserad på det uttagna beloppet.
Aviavgiften är en avgift som tas ut för att täcka kostnaderna för att skicka fakturaavier eller kontoutdrag till dig. Avgiften kan variera beroende på hur ofta fakturorna skickas och om du har valt att få dem i digital eller fysisk form.
Väljer du att få fakturan som e-faktura så slipper du i regel betala avgift.
Räntefri delbetalning är en betalningsmöjlighet som erbjuds av vissa kreditgivare och som ger dig möjligheten att delbetala större utgifter.
Det innebär att du kan dela upp betalningen av ett köp eller en transaktion i flera delbetalningar utan att behöva betala någon extra ränta under den överenskomna räntefria perioden.
När du utnyttjar en räntefri delbetalning kommer du att betala av köpet i delar över en viss tid. Det kan vara månadsvis eller enligt en annan överenskommen betalningsplan.
Denna lösning är perfekt om du har större oväntad utgifter i vardagen som du inte har råd att betala på en gång. Det kan exempelvis röra sig om kostnaden för att laga en bil, priset för nya vitvaror, etc.
Skulle du av någon anledning inte vilja ha eller kvalificerar för ett kreditkort med låg ränta så finns det ett par alternativ du kan överväga, däribland krediter utan ränta samt betalkort.
Krediter utan ränta – räntefri kredit – är en kontokredit med en räntefri period. En kontokredit är en sorts kredit som fungerar som en blandning mellan ett kreditkort och ett snabblån. Denna typ av kredit har lägre krav än ett kort, men också högre ränta och avgifter.
Den stora fördelen med kontokrediter är att de alltid har 14 dagars räntefri period. Det innebär att om du betalar tillbaka hela krediten inom 14 dagar så betalar du ingen ränta och slipper även andra avgifter.
Du kan också välja ett debetkort istället för ett kreditkort. Debetkort är betalkort utan kreditutrymme och därför har de heller ingen ränta. Istället ansvarar du själv för att fylla på kontot med disponibla pengar.
Det finns inget enkelt och entydigt svar på vilket kreditkort som har absolut lägst ränta, eftersom det kan räntan i regel sätts individuellt och varierar beroende på olika faktorer som din ekonomiska situation och betalningsförmåga.
Det är bäst att jämföra olika kreditkorts erbjudanden för att hitta det med lägst ränta för dig.
Räntan på ett kreditkort beräknas vanligtvis som en årlig procentsats (APR) – effektiv årsränta – som sedan delas upp på månadsbasis för att få den månatliga räntesatsen. För att beräkna den faktiska räntan som du betalar på ditt kreditkort, multiplicerar du den månatliga räntesatsen med det utestående beloppet på kortet.
Det är viktigt att du har koll på både den nominella och den effektiva räntan när du jämför räntor på olika kreditkort.
Ränta ska vanligtvis betalas när du inte betalar hela det utestående beloppet på kreditkortet vid förfallodagen för fakturan. Om du bara betalar det minsta beloppet som krävs kommer du att debiteras ränta på den återstående skulden.
Du behöver men andra ord inte betala ränta varje gång du använder ett kreditkort, men se alltid till att betala hela kreditfakturan inom de räntefria dagarna.
Avgifterna för ett kreditkort med låg ränta kan variera beroende på banken och kortets villkor. Vanliga avgifter kan inkludera årsavgift, uttagsavgifter vid kontantuttag, avgifter för utlandsbetalningar eller övertrasseringsavgifter.
Det är viktigt att noggrant läsa igenom kortets villkor och avgiftsscheman för att förstå vilka avgifter som kan tillkomma.
Att välja ett kreditkort med låg ränta kan vara fördelaktigt i de allra flesta fall då det ofta innebär att kreditkortet blir billigt. Låg ränta kan hjälpa dig att minimera räntekostnaderna.
Men om du betalar hela din kreditfaktura i tid varje månad kan andra faktorer, såsom bonusprogram eller förmåner, vara viktigare än räntan. Utvärdera alltid dina behov innan du väljer kreditkort, på så sätt säkerställer du att du får ett kreditkort som passar dina behov.
Nej, kreditkort med låg ränta är inte alltid bäst för alla. Vilket kort som är bäst för dig beror på din användning av kreditkortet och din betalningsförmåga.
Givetvis vill du ha ett billigt kreditkort, men i slutändan är det viktigaste att du får ut ett mervärde av ditt kreditkort. Ett kreditkort med hög ränta men fantastiska förmåner kan alltså vara bättre än ett kreditkort som bara har låg ränta.
För att hitta ett kreditkort med lägst ränta kan du jämföra olika kreditkorts erbjudanden från olika banker och kreditinstitut här på denna sida. Vi erbjuder smidiga jämförelseverktyg där du kan filtrera kreditkort efter ränta, avgifter och andra villkor för att hitta det bästa alternativet för dig.
Ja, det finns kreditkort utan ränta under en viss period, vanligtvis känd som den räntefria perioden. Under denna tid behöver du inte betala ränta på dina köp om du betalar hela det utestående beloppet innan den räntefria perioden löper ut.
Det är viktigt att vara medveten om att efter den räntefria perioden kommer ränta att tillämpas på eventuell utestående skuld.
Det billigaste kreditkortet beror på olika faktorer, inklusive ränta, avgifter och ditt användningsmönster. För att hitta det billigaste kreditkortet för dig är det bäst att jämföra olika kort och deras kostnadsstrukturer baserat på dina personliga behov och förutsättningar.
Begreppet låg ränta kan vara relativt och variera beroende på marknadsförhållandena. Generellt sett kan en räntesats på kreditkort betraktas som låg om den ligger under genomsnittet för andra kreditkort på marknaden.
Det är viktigt att jämföra räntesatserna för olika kreditkort och beakta andra faktorer som avgifter och villkor för att bedöma om en ränta anses vara låg eller inte.
Vi anser att ränta under 20 % kan anses som låg, och allt under 15 % är väldigt lågt.
Adam är i grunden skribent och har närmare ett decennium av erfarenhet från att testa, granska och jämföra kreditkort och finansiella produkter. Han är den som står för majoriteten av det nya innehållet på Kreditkort.nu.
adam@kreditkort.nuDen här sidan kan innehålla affiliatelänkar (annonslänkar) till våra partners. Väljer du att följa en länk kan vi bli kompenserade av aktören i fråga.
Vi blir inte kompenserade av alla aktörer och kompensationen påverkar inte hur vi betygsätter de olika kreditkorten. Alla betyg förblir transparenta och ärliga.
