En av de saker som de flesta av våra besökare är nyfikna på är kreditkort med låg ränta. Däremot är det inte bara räntan som avgör om ett kreditkort är bra eller ett av de billigaste kreditkorten.
Därför har vi skapat en heltäckande guide om kreditkorten med lägst ränta där vi delar med oss av en topplista och tips att tänka på när du vill ha ett kreditkort med så låg ränta som möjligt.
Jag använder själv Remembers kreditkort och är en mycket nöjd kund sedan många år tillbaka.
Framför allt så sparar jag in stora summor pengar på 5-7 % av beloppet när jag bokar hotell och utlandsresor.
Bank Norwegian är ett väldigt förmånligt kreditkort för resor. 10 % i bonuspoäng när man bokar flygresor är något utöver det vanliga och kortet får ett välförtjänt högt betyg av av oss i vårt senaste test. Jag är själv en användare av norwegians kreditkort och är mycket nöjd.
Coop Mastercard är det bästa matkortet med högst återbäring när du handlar mat. Kortet har även 0 kr i avgift första året för alla nya kunder och erbjuder även prisgaranti, förlängd garanti och flera bra försäkringar.
Årsavgift
0 krGäller första året, därefter 295 kr/år
Högsta kredit
150 000 kr
Ränta
18,45%
Räntefria dagar
55 dagar
Kortfakta & krav
Krav
Betalningsanmärkning:EJ OK
Folkbokförd i Sverige:Nej
Åldersgräns:20 år
Årsinkomst:
125 000 kr
Mobila betalningsmetoder
Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Kortfakta
Effektiv ränta
20,28%
Korttyp
Mastercard
Reseförsäkring
Ja
Uttagsavgift Sverige
1,50 %, minst 35 kr
Uttag utomlands
1,50 %, minst 35 kr
Valutapåslag
1,75 %
Aviavgift
29 kr
Fördelar & nackdelar
Fördelar
Upp till 5 bonuspoäng per krona på alla köp
Prisgaranti, drulleförsäkring och förlängd garanti
Ingen årsavgift första året
Nackdelar
Högre effektiv ränta än kort i samma kategori
Lämpar sig främst om man handlar mat på Coop
Vårt betyg om kortet
Karl Pettersson recenserar
Coop mastercard är ett mycket bra kreditkort om du handlar regelbundet på Coop då återbäringen är väldigt hög. Om du däremot handlar i andra livsmedelsbutiker så är bonusen något låg, vilket också drar ner betyget något av oss.
Marginalen Gold är ett bra shoppingkort som ger dig bra förmåner och cashback i över 200 butiker. Utöver rabatt så får du även flera omfattande försäkringar med bland annat prisgaranti när du shoppar.
Årsavgift
0 krGäller första året, därefter 195 kr/år
Högsta kredit
100 000 kr
Ränta
16,90%
Räntefria dagar
50 dagar
Kortfakta & krav
Krav
Betalningsanmärkning:EJ OK
Folkbokförd i Sverige:Nej
Åldersgräns:19 år
Årsinkomst:
120 000 kr
Mobila betalningsmetoder
Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Kortfakta
Effektiv ränta
17,73%
Korttyp
Mastercard
Reseförsäkring
Ja
Uttagsavgift Sverige
3 %
Uttag utomlands
3 %
Valutapåslag
1,65 %
Aviavgift
25 kr
Fördelar & nackdelar
Fördelar
Rabatt i 200 butiker och cashback när du handlar online
Reseförsäkring + 8 andra försäkringar
Enkelt att delbetala utgifter
Låg valutaväxlingsavgift
Nackdelar
Inget bonussystem
Något hög årsavgift för vad man får
Vårt betyg om kortet
Adam Jarfjord recenserar
Marginalen Gold är ett bra shoppingkort som ger flera bra försäkringar som skydd. Vi anser även att 50 dagars räntefri kredit räcker och positivt är även att åldersgränsen endast är på 19 år. Det som sänker betyget något är årsavgiften.
MoreGolf Mastercard är ett utmärkt kort för dig som spelar golf. Du erbjuds en mängd olika rabatter och förmåner, men det krävs att du är medlem i en golfklubb för att kunna skaffa kortet.
Årsavgift
295 kr
Högsta kredit
160 000 kr
Ränta
15,39%
Räntefria dagar
55 dagar
Kortfakta & krav
Krav
Betalningsanmärkning:OK
Folkbokförd i Sverige:Ja
Åldersgräns:20 år
Årsinkomst:
125 000 kr
Mobila betalningsmetoder
Apple Pay
Samsung Pay
Kortfakta
Effektiv ränta
16,27%
Korttyp
Mastercard
Reseförsäkring
Ja
Uttagsavgift Sverige
3 %, minst 45 kr
Uttag utomlands
3 %, minst 45 kr
Valutapåslag
1,65 %
Aviavgift
25 kr
Fördelar & nackdelar
Fördelar
1 bonuspoäng per krona på alla köp
Möjligt att delbetala årsavgiften till golfklubben
Rabatt på hyrbil och 30 öre rabatt på bränsle från Preem
Nackdelar
Går endast att teckna om du spelar golf
Hög uttagsavgift
Vårt betyg om kortet
Adam Jarfjord recenserar
Moregolf är ett perfekt kort för en sån som mig som spelar golf löpande. Dock måste man vara medlem i en golfklubb för att kunna teckna det, vilket drar ner betyget något. I övrigt så är årsavgiften försvarbar om man ser till det som erbjuds.
Resurs Gold är ett utmärkt bonuskort och lämpar sig för dig som använder ditt betalkort ofta.
Vi ger kortet ett högt betyg då de allra flesta kan dra nytta av kortets förmåner. Ska vi slå ner på någonting så är det att de hade kunnat slopa årsavgiften.
Morrow Bank är ett bra bonuskort som även kommer med reseförsäkring och utan årsavgift. Dock har kortet hög ränta om du önskar delbetala och saknar stöd för Samsung Pay.
Årsavgift
0 kr
Högsta kredit
100 000 kr
Ränta
21,40%
Räntefria dagar
50 dagar
Kortfakta & krav
Krav
Betalningsanmärkning:EJ OK
Folkbokförd i Sverige:Nej
Åldersgräns:20 år
Årsinkomst:
120 000 kr
Mobila betalningsmetoder
Apple Pay
Google Pay
Kortfakta
Effektiv ränta
23,63%
Korttyp
Mastercard
Reseförsäkring
Nej
Uttagsavgift Sverige
0 %
Uttag utomlands
0 %
Valutapåslag
1,75 %
Aviavgift
35 kr
Fördelar & nackdelar
Fördelar
Bonus på alla köp
Reseförsäkring, köpskydd och ID-skydd
Ingen årsavgift eller avgift för uttag
Nackdelar
Högt valutapåslag utomlands
Saknar stöd för Samsung Pay
Vårt betyg om kortet
Hanna Sjögren recenserar
Morrow Banks kreditkort får 3,5 av 5 i betyg. Det som sänker betyget är framför allt den höga räntan om man väljer att delbetala faktauran. Samt att bonuspoängen man tjänar in enbart kan användas mot avdrag på fakturan istället för en bonusshop, vilket brukar kunna ge bättre värde för poängen.
Resurs Classic är för den som söker det minimala. Kortet har förvisso ingen årsavgift, men ger utöver den räntefria krediten inte så mycket att hurra över.
Stora fördelen är att kunna delbetala på 6 månader utan avgift.
Ett kreditkort med låg ränta är precis vad det låter som: ett kreditkort som har en räntesats som är lägre än genomsnittet.
Som tumregel anser vi att ett kreditkort med under 20 % i effektiv ränta kan anses som ett kreditkort med låg ränta. Däremot har alla kreditkort med ränta under 15 % en MYCKET låg ränta och kan anses som de allra billigaste.
Ränta på kreditkort
Räntan är den kostnad som tillkommer om du inte betalar hela kreditbeloppet vid förfallodagen och istället väljer att göra delbetalningar på din kreditfaktura.
För att bättre förstå vad som avgör om räntan är låg eller inte behöver du förstå lite mer om hur räntan fungerar och vad den är.
Hur betalar man ränta på kreditkort?
En av fördelarna med ett kreditkort är att du inte måste betala ränta direkt på alla utgifter du har. Alla kreditkort har nämligen en räntefri period och betalar du din faktura inom den perioden så utgår räntan helt.
Se därför till att planera dina köp efter dina räntefria dagar för att slippa betala hög eller någon ränta över huvud taget.
Nominell ränta
Den nominella räntan är själva räntesatsen, alltså den avgift som en bank tar ut för att låna dig pengar. Nominella räntan anges alltid i procent.
Effektiv ränta
Den effektiva räntan är totalkostnaden för en kredit då den innefattar både nominell ränta och alla andra kostnader. I regel räknar man ut effektiv årsränta på årsbasis och delar sedan upp den på månadsbasis.
Räntefria dagar
Räntefria dagar är den period då du inte behöver betala ränta på din kreditfaktura. Det är vanligt med mellan 45 och 60 räntefria dagar vilket betyder att du kan ha upp till 2 betalningsfria månader på dig att betala dina fakturor utan att behöva betala ränta.
Granska alltid villkoren för de räntefria dagarna innan du börjar använda dem. Annars är risken att du använder dem inkorrekt och måste betala ränta ändå.
OBS! Räntan sätts nästan alltid individuellt baserat på din kreditvärdighet. Därmed finns inga garantier på vilken ränta du kommer få på ditt kort.
Så hittar du ett kreditkort med låg ränta
Du är med stor sannolikhet på jakt efter ett kreditkort med låg ränta, och vi är fast beslutna vid att hjälpa dig med det beslutet. Dels genom att ha listat de bästa kreditkorten åt dig, men vi har också samlat de viktigaste sakerna du ska ha koll på när du jämför olika kort.
Ränta och effektiv ränta. Det är viktigt att titta på både skuldräntan och den effektiva räntan för att kunna bilda en uppfattning om hur dyrt det blir att handla med kortet om du inte betalar din skuld i tid. De allra flesta kreditkort har en effektiv ränta som ligger på över 15 procent. Det är ytterst få kort som ligger under 15 procent, och ännu färre som har en effektiv ränta som ligger under 10 procent.
Antal räntefria dagar. Den räntefria perioden varierar från kort till kort. Det är väldigt bra med många räntefria dagar eftersom du har längre tid på dig att betala tillbaka din skuld utan att behöva betala ränta. Kreditkort har oftast en räntefri period som sträcker sig mellan 45 och 60 dagar. Det finns kreditkort som bara har 30 räntefria dagar, vilket är i det minsta laget.
Övriga förmåner. Om det finns två kort som har lika bra villkor när det gäller räntan och antalet räntefria dagar har vi titta på vilka andra förmåner som kortet har. Förmåner såsom kreditkort med bra kompletterande reseförsäkring, andra försäkringar, bonussystem och rabatter ger helt klart pluspoäng.
Kvalificerar du? Du bör också granska kraven och villkoren innan du ansöker så att du försäkrar dig om att du faktiskt kommer beviljas. Problemet med att ansöka om kreditkort och att bli nekad är att det tas en kreditupplysning via UC. Och ju fler kreditupplysningar du har registrerade i ditt namn, desto svårare blir det att godkännas för lån och krediter i framtiden.
Krav för kreditkorten med lägst ränta
För att skaffa ett kreditkort måste du alltid uppfylla grundkraven för ett kreditkort. Det spelar ingen roll om kreditkortet i fråga har hög eller låg ränta – grundkraven är alltid desamma.
Grundkrav för kreditkort:
Du ska vara minst 18 år gammal (ofta 20+ år)
Du får inte ha skulder till Kronofogden
Du får inte ha några betalningsanmärkningar
Du ska ha varit folkbokförd i Sverige i minst 3 år
Du behöver en deklarerad inkomst som styrker din betalningsförmåga
För- och nackdelar med kreditkortet med lägst ränta
Fördelar
Du slipper betala för mycket för din använda kredit
Kreditkort med låg ränta har ofta även många räntefria dagar
Använd ditt kreditkort utan att oroa dig över kostnaden
Alla bra kreditkort ger ett visst ekonomiskt skydd
Nackdelar
Lägre ränta betyder ofta lite mer begränsade förmåner
Räntan är inte den enda faktorn som påverkar om ett kreditkort är billigt
Ansök om ett kreditkort med låg ränta – steg för steg
Är du på jakt efter kreditkortet med lägst ränta som du kvalificerar för så kan du enkelt hitta det här på sidan.
När du väl hittat rätt kreditkort så går det snabbt att ansöka om så länge du följer dessa enkla steg:
Jämför kreditkorts räntor – använd gärna vår topplista högst upp på sidan för att jämföra räntan
Besök kreditgivaren – klicka dig vidare till kreditgivaren och starta ansökningsprocessen
Gör ansökan – ange alla de uppgifter banken behöver om dig och din ekonomi
Kreditupplysning – en obligatorisk kreditupplysning görs alltid på de som ansöker
Få svar – du får ofta svar direkt på skärmen om huruvida du beviljas krediten eller inte
Klar – om din ansökan beviljas kommer kreditkortet skickas till din folkbokföringsadress
Så testar vi kreditkort med låg ränta
För att säkerställa att alla våra rekommendationer är så uppdaterade och träffsäkra som möjligt så följer vi strikta riktlinjer om hur korten testas, betygsätts och jämförs.
Bland det allra viktigaste vi granskar är:
Kostnaden – ränta och alla andra avgifter ska vara acceptabla
Villkoren – du ska kunna använda ditt kreditkort utan krångel
Förmåner – bonuspoäng, försäkringar och andra förmåner väger in i vårt betyg
Kreditutrymme – minimum- och maxkrediten ska vara rimliga
Andra åsikter – vi tar även hänsyn till vad kunder och andra experter tycker om kreditkorten vi testar
Andra avgifter utöver ränta
Räntan är bara en av flera kostnader som förknippas med kreditkort. Därför ska du inte stirra dig blind endast på räntan utan det är viktigt att läsa igenom villkoren och kostnaderna noggrant innan du öppnar ett konto eller använder en specifik tjänst.
Nedan kan du läsa mer om några av de vanligaste avgifterna för ett kreditkort.
Årsavgift
Årsavgiften är en fast årlig kostnad som kan tas ut av vissa kreditgivare för att täcka kostnaderna för att upprätthålla och administrera ett konto eller en tjänst. Det är långt ifrån alla kreditkort som har denna avgift, och många av de korten vi rekommenderar saknar årsavgift.
Avgiften kan variera beroende på vilken typ av konto du har men ligger på mellan ett par hundra kronor upp till flera tusen kronor för mer exklusiva kreditkort.
Valutapåslag
Valutapåslaget är en avgift som kan tillkomma vid valutaväxling när du använder kreditkortet i en annan valuta än svenska kronor (SEK). Avgiften kan vara en fast procentandel av den utbytta summan eller en fast avgift per transaktion. Det finns ett par kreditkort som inte har valutapåslag och som är perfekta när man reser.
Uttagsavgift
Uttagsavgiften är en avgift som tas ut när du tar ut kontanter från ett kreditkort samt för andra transaktioner, exempelvis när du betalar fakturor med ditt kreditkort. Det kan vara en fast avgift per uttag eller en procentuell avgift baserad på det uttagna beloppet.
Aviavgift
Aviavgiften är en avgift som tas ut för att täcka kostnaderna för att skicka fakturaavier eller kontoutdrag till dig. Avgiften kan variera beroende på hur ofta fakturorna skickas och om du har valt att få dem i digital eller fysisk form.
Väljer du att få fakturan som e-faktura så slipper du i regel betala avgift.
Räntefri delbetalning
Räntefri delbetalning är en betalningsmöjlighet som erbjuds av vissa kreditgivare och som ger dig möjligheten att delbetala större utgifter.
Det innebär att du kan dela upp betalningen av ett köp eller en transaktion i flera delbetalningar utan att behöva betala någon extra ränta under den överenskomna räntefria perioden.
När du utnyttjar en räntefri delbetalning kommer du att betala av köpet i delar över en viss tid. Det kan vara månadsvis eller enligt en annan överenskommen betalningsplan.
Denna lösning är perfekt om du har större oväntad utgifter i vardagen som du inte har råd att betala på en gång. Det kan exempelvis röra sig om kostnaden för att laga en bil, priset för nya vitvaror, etc.
Alternativ till kreditkort med låg ränta
Skulle du av någon anledning inte vilja ha eller kvalificerar för ett kreditkort med låg ränta så finns det ett par alternativ du kan överväga, däribland krediter utan ränta samt betalkort.
Krediter utan ränta
Krediter utan ränta – räntefri kredit – är en kontokredit med en räntefri period. En kontokredit är en sorts kredit som fungerar som en blandning mellan ett kreditkort och ett snabblån. Denna typ av kredit har lägre krav än ett kort, men också högre ränta och avgifter.
Den stora fördelen med kontokrediter är att de alltid har 14 dagars räntefri period. Det innebär att om du betalar tillbaka hela krediten inom 14 dagar så betalar du ingen ränta och slipper även andra avgifter.
Debetkort har aldrig ränta
Du kan också välja ett debetkort istället för ett kreditkort. Debetkort är betalkort utan kreditutrymme och därför har de heller ingen ränta. Istället ansvarar du själv för att fylla på kontot med disponibla pengar.
Vanliga frågor om kreditkort med låg ränta
❓ Vilket kreditkort har lägst ränta?
Det finns inget enkelt och entydigt svar på vilket kreditkort som har absolut lägst ränta, eftersom det kan räntan i regel sätts individuellt och varierar beroende på olika faktorer som din ekonomiska situation och betalningsförmåga.
Det är bäst att jämföra olika kreditkorts erbjudanden för att hitta det med lägst ränta för dig.
❓ Hur räknar man ut räntan på kreditkort?
Räntan på ett kreditkort beräknas vanligtvis som en årlig procentsats (APR) – effektiv årsränta – som sedan delas upp på månadsbasis för att få den månatliga räntesatsen. För att beräkna den faktiska räntan som du betalar på ditt kreditkort, multiplicerar du den månatliga räntesatsen med det utestående beloppet på kortet.
Det är viktigt att du har koll på både den nominella och den effektiva räntan när du jämför räntor på olika kreditkort.
❓ När betalar jag ränta på mitt kreditkort?
Ränta ska vanligtvis betalas när du inte betalar hela det utestående beloppet på kreditkortet vid förfallodagen för fakturan. Om du bara betalar det minsta beloppet som krävs kommer du att debiteras ränta på den återstående skulden.
Du behöver men andra ord inte betala ränta varje gång du använder ett kreditkort, men se alltid till att betala hela kreditfakturan inom de räntefria dagarna.
❓ Vilka avgifter har ett kreditkort med låg ränta?
Avgifterna för ett kreditkort med låg ränta kan variera beroende på banken och kortets villkor. Vanliga avgifter kan inkludera årsavgift, uttagsavgifter vid kontantuttag, avgifter för utlandsbetalningar eller övertrasseringsavgifter.
Det är viktigt att noggrant läsa igenom kortets villkor och avgiftsscheman för att förstå vilka avgifter som kan tillkomma.
❓ Bör jag välja ett kreditkort med låg ränta?
Att välja ett kreditkort med låg ränta kan vara fördelaktigt i de allra flesta fall då det ofta innebär att kreditkortet blir billigt. Låg ränta kan hjälpa dig att minimera räntekostnaderna.
Men om du betalar hela din kreditfaktura i tid varje månad kan andra faktorer, såsom bonusprogram eller förmåner, vara viktigare än räntan. Utvärdera alltid dina behov innan du väljer kreditkort, på så sätt säkerställer du att du får ett kreditkort som passar dina behov.
❓ Är kreditkort med låg ränta alltid bra?
Nej, kreditkort med låg ränta är inte alltid bäst för alla. Vilket kort som är bäst för dig beror på din användning av kreditkortet och din betalningsförmåga.
Givetvis vill du ha ett billigt kreditkort, men i slutändan är det viktigaste att du får ut ett mervärde av ditt kreditkort. Ett kreditkort med hög ränta men fantastiska förmåner kan alltså vara bättre än ett kreditkort som bara har låg ränta.
❓ Hur hittar jag kreditkortet med lägst ränta?
För att hitta ett kreditkort med lägst ränta kan du jämföra olika kreditkorts erbjudanden från olika banker och kreditinstitut här på denna sida. Vi erbjuder smidiga jämförelseverktyg där du kan filtrera kreditkort efter ränta, avgifter och andra villkor för att hitta det bästa alternativet för dig.
❓ Finns det kreditkort utan ränta?
Ja, det finns kreditkort utan ränta under en viss period, vanligtvis känd som den räntefria perioden. Under denna tid behöver du inte betala ränta på dina köp om du betalar hela det utestående beloppet innan den räntefria perioden löper ut.
Det är viktigt att vara medveten om att efter den räntefria perioden kommer ränta att tillämpas på eventuell utestående skuld.
❓ Vilket kreditkort är billigast?
Det billigaste kreditkortet beror på olika faktorer, inklusive ränta, avgifter och ditt användningsmönster. För att hitta det billigaste kreditkortet för dig är det bäst att jämföra olika kort och deras kostnadsstrukturer baserat på dina personliga behov och förutsättningar.
❓ Vad räknas som låg ränta på kreditkort?
Begreppet låg ränta kan vara relativt och variera beroende på marknadsförhållandena. Generellt sett kan en räntesats på kreditkort betraktas som låg om den ligger under genomsnittet för andra kreditkort på marknaden.
Det är viktigt att jämföra räntesatserna för olika kreditkort och beakta andra faktorer som avgifter och villkor för att bedöma om en ränta anses vara låg eller inte.
Vi anser att ränta under 20 % kan anses som låg, och allt under 15 % är väldigt lågt.
Adam är i grunden skribent och har närmare ett decennium av erfarenhet från att testa, granska och jämföra kreditkort och finansiella produkter. Han är den som står för majoriteten av det nya innehållet på Kreditkort.nu.
Den här sidan kan innehålla affiliatelänkar (annonslänkar) till våra partners. Väljer du att följa en länk kan vi bli kompenserade av aktören i fråga.
Vi blir inte kompenserade av alla aktörer och kompensationen påverkar inte hur vi betygsätter de olika kreditkorten. Alla betyg förblir transparenta och ärliga.