Kreditkort utan UC

Antalet svenskar som letar efter kreditkort utan UC ökar för varje år som går, men tyvärr är det något som inte existerar. För att skaffa ett kreditkort måste en kreditupplysning genomföras på dig av UC.

Som tur är finns det flera alternativ du kan välja istället, och vi går igenom alla på denna sida. Dessutom berättar vi mer om vad UC gör och varför kreditprövningar är så viktiga.

Bäst istället för kreditkort utan UC

  • Ferratum: en flexibel kontokredit du ansöker om utan UC
  • Saldo: en smidig lösning när du behöver pengar utan UC
  • Re:member Flex: ett av de bästa kreditkorten med låga krav
  • Bank Norwegian: ett kreditkort som är enkelt att ansöka om
  • Lunar Premium: ett kort utan UC
Senast uppdaterad: 03/28/2024

Bäst alternativ till kreditkort utan UC

Ferratum kontokredit

Ferratum kontokredit
4

Ferratum kontokredit

En kontokredit utan UC upp till 40 000 kr med flexibel återbetalning och fast ränta.

Årsavgift

0 kr

Högsta kredit

45 000 kr

Ränta

42,5%

Räntefria dagar

14 dagar
Räkneexempel: Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 890,72 kr (snitt 2 574 kr per månad). Effektiv årsränta: 53,31 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,49997 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.

Saldo kontokredit

Saldo kontokredit
4

Saldo kontokredit

En kredit du kan ansöka om utan UC. Låna upp till 20 000 kr och använd som buffert.

Årsavgift

0 kr

Högsta kredit

20 000 kr

Ränta

19,5 – 39,5%

Räntefria dagar

14 dagar dagar
Räkneexempel: Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr (556,07 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.

Fler bra alternativ

Bank Norwegian-kortet

Bank Norwegian-kortet
5.0

Bank Norwegian-kortet

Samla bonuspoäng eller cashback med detta kreditkort som är lätt att ansöka om och bli beviljad.

Årsavgift

0 kr

Högsta kredit

150 000 kr

Ränta

21,99%

Räntefria dagar

45 dagar
Kortfakta & krav

Krav

  • Betalningsanmärkning: EJ OK
  • Folkbokförd i Sverige: Ja, minst 3 år
  • Åldersgräns: 23 år
  • Årsinkomst: 0 kr

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay

Kortfakta

Effektiv ränta 24,35%
Korttyp VISA
Reseförsäkring Ja
Uttagsavgift Sverige 0 %
Uttag utomlands 0 %
Valutapåslag 1,75 %
Aviavgift 45 kr
Fördelar & nackdelar

Fördelar

  • Ingen årsavgift eller kontantuttagsavgift
  • Bonus på alla köp
  • Upp till 10 % CashPoints på flygbiljetter
  • Reseförsäkring och avbeställningsskydd

Nackdelar

  • Ålderskrav på 23 år
  • Valutaväxlingspåslag på 1,75 % utomlands
Vårt betyg om kortet

Karl Pettersson recenserar

Bank Norwegian är ett väldigt förmånligt kreditkort för resor. 10 % i bonuspoäng när man bokar flygresor är något utöver det vanliga och kortet får ett välförtjänt högt betyg av av oss i vårt senaste test. Jag är själv en användare av norwegians kreditkort och är mycket nöjd.

Räkneexempel: Den rörliga krediträntan är 21,99% (feb 2024). Årsavgiften är 0,-. Vid nyttjande av en kredit på 10 000 och återbetalning genom 12 betalningar på 936 kr under 12 månader, är den effektiva räntan 24,35 %. Det sammanlagda beloppet att betala tillbaka är 11 233 kr.

Remember Flex

Remember Flex
5.0

Remember Flex

Ett kreditkort med låga krav, rabatter och utan fast avgift som passar även dig med dålig kreditvärdighet.

Årsavgift

0 kr

Högsta kredit

120 000 kr

Ränta

9,74 -28,74%

Räntefria dagar

56 dagar
Kortfakta & krav

Krav

  • Betalningsanmärkning: EJ OK
  • Folkbokförd i Sverige: Ja, minst 1 år
  • Åldersgräns: 20 år
  • Årsinkomst: 150 000 kr

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Samsung Pay

Kortfakta

Effektiv ränta 8,12%
Korttyp Mastercard
Reseförsäkring Ja
Uttagsavgift Sverige 3 %, minst 35 kr
Uttag utomlands 3 %, minst 35 kr
Valutapåslag 1,75 %
Aviavgift 29 kr
Fördelar & nackdelar

Fördelar

  • Ingen årsavgift
  • Rabatt i över 300+ butiker
  • Återbäring även på hotell, flyg- och utlandsresor
  • Prisgaranti, allriskförsäkring och reseförsäkring

Nackdelar

  • Inget bonusprogram
  • Ålderskrav på 20 år
Vårt betyg om kortet

Adam Jarfjord recenserar

Jag använder själv Remembers kreditkort och är en mycket nöjd kund sedan många år tillbaka. Framför allt så sparar jag in stora summor pengar på 5-7 % av beloppet när jag bokar hotell och utlandsresor.

Räkneexempel: Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01).

Lunar Premium

Lunar Premium
3.5

Lunar Premium

Ett kort utan UC då kortet saknar kredit. Du får däremot många förmåner såsom inget valutapåslag.

Årsavgift

948 kr

Högsta kredit

0 kr

Ränta

0%

Räntefria dagar

0 dagar
Kortfakta & krav

Krav

  • Betalningsanmärkning: OK
  • Folkbokförd i Sverige: Ja
  • Åldersgräns: 18 år

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay

Kortfakta

Effektiv ränta 0%
Korttyp VISA
Reseförsäkring Ja
Uttagsavgift Sverige 0
Uttag utomlands 0
Valutapåslag 0 %
Aviavgift 0 kr
Fördelar & nackdelar

Fördelar

  • 1 % sparränta
  • Kompletterande rese- och bagageförsäkring
  • Ett smidigt alternativ till kreditkort
  • Etablerad aktör på den nordiska marknaden

Nackdelar

  • Inget kreditutrymme
Vårt betyg om kortet

Adam Jarfjord recenserar

Lunar Premium är ett prisvärt kort som ger många fördelar som kreditkort annars bara ger. Kortet har en något hög årsavgift dock, men 1 % i sparränta och reseförsäkring väger helt klart upp för att kunna stå bakom betyget 3,5 av 5.

Kreditkort utan UC

Finns det kreditkort utan UC?

I dagsläget finns det inte några kreditkort utan UC, men hade det funnits hade det varit kreditkort där kreditupplysningen gjordes av ett annat företag än UC.

Anledningen till att dessa kort inte finns är för att kredit- och lånemarknaden i Sverige är strikt reglerad, och de mest strikta kraven gäller för kreditkort. Det innebär att UC är det enda företaget som får utföra upplysningar för kreditkort.

Men det finns flera alternativ du kan välja istället och vi kommer gå igenom alla på denna sida.

Kreditupplysningens roll

En kreditupplysning, eller kreditprövning som det också kallas, tas på alla som ansöker om lån och krediter i Sverige. I upplysningen granskas din ekonomiska situation för att göra en bedömning om din betalningsförmåga och kreditvärdighet. Bland annat granskas dina nuvarande och tidigare skulder, inkomst, civilstatus och antalet upplysningar som gjorts på dig.

Upplysningen finns alltså på plats för att skydda dig från att ta lån som du inte har råd med, samt för att skydda banken från att låna ut pengar de aldrig kommer få tillbaka.

Vad är UC?

UC – tidigare Upplysningscentralen – är det största och mest respekterade kreditupplysningsföretaget i Sverige. Deras upplysningar anses vara mest korrekta och uppdaterade, vilket är anledning till att de används för alla kreditkort.

Andra kreditupplysningsföretag

Förutom UC finns det flera mindre företag som också genomför kreditprövningar i Sverige, däribland Creditsafe och Bisnode.

Risken med många kreditupplysningar

Du bör känna till att det inte är bra att ha många kreditupplysningar registrerade i sitt namn. Detta kan sänka din kreditvärdighet markant.

Krav för att skaffa kreditkort

För att beviljas ett kreditkort måste du alltså genomgå en kreditupplysning. Därtill finns det fler grundkrav du måste uppfylla.

  • Åldersgräns: Du måste vara minst 18 år gammal för att ansöka. Vissa kreditgivare har högre krav än så.
  • Inkomstkrav: Du måste påvisa en anställning eller en inkomst av viss storlek, ofta minst 100 000 kr per år.
  • Folkbokföring: Du ska även ha varit skriven som svensk medborgare i minst 3 år och ha tillgång till ett svenskt bankkonto och ID.
  • Skulder: Du får inte ha aktiva skulder till Kronofogden och inte heller några betalningsanmärkningar.

Dessa uppgifter och mer granskas och bekräftas i kreditprövningen.

Alternativ till kreditkort utan UC

Även om det inte går att ansöka om kreditkort utan UC så finns det en rad alternativ du kan använda dig av istället. Läs mer om några av de mest populära nedan.

Kreditkort med låg kreditvärdighet

Om du letar efter kredit utan UC beror det säkert på att du har en låg kreditvärdighet eller begränsad betalningsförmåga. Som tur är finns det kreditkort för dig med låg kreditvärdighet.

Dessa kreditkort sätt ofta inte så höga krav på inkomst, anställning och tidigare skulder. Däremot är kreditutrymmet och förmånerna begränsade.

Kreditkort som är lättare att få

Det finns också en kategori som kallas för enkla kreditkort, dvs. kreditkort som de flesta kan ansöka om. Dessa kort utmärker sig med låga krav på inkomst, ålder och antalet kreditprövningar, etc.

Kontokrediter är en kredit utan UC online

Är det så att du verkligen inte vill använda UC så kan du välja en kontokredit utan UC istället. Det är lite som ett kreditkort fast utan själva kortet, istället får du tillgång till ett konto som du kan göra uttag från.

Fördelen med detta är att du kan använda krediten som en buffert och göra uttag när du behöver det.

Debetkort utan UC

Slutligen finns det även debetkort eller så kallade betalkort. Dessa kort har ingen kredit och därför krävs eller ingen kreditupplysning. Till skillnad från ett vanligt bankkort ger debetkort ofta förmåner såsom cashbacks och försäkringar.

* OBS! Det kan vara bra att veta att det heller inte finns kreditkort för dig med betalningsanmärkningar.

Jämför dina alternativ

KreditFerratum kontokreditRe:member Flex kreditkortLunar Premium debetkort
Utan UCJaNejJa
KostnadEffektiv ränta: 42,50 %Ränta: 9,74 -28,24%948 kr per år
FörmånerFlexibel återbetalningRabatt, cashback & reseförsäkring, Reseförsäkring & räntefritt
Åldersgräns21 år20 år18 år
Maxkredit45 000 kr120 000 kr0 kr

Varför vissa vill undvika UC

Intresset för att göra kreditprövningar utan UC är idag stort, och det finns flera anledningar till det.

  1. UC registrerar kreditprövningar i upp till 12 månader. Har du många prövningar registrerade kan det bli svårt att få lån via UC.
  2. Du har ansökt om kredit via UC och blivit nekad och hoppas därför att Bisnode eller Creditsafe kan godkänna dig.
  3. För att skydda din integritet vill du helt undvika att en upplysning görs på dig. Då bör du välja ett debetkort.

Hur många kreditupplysningar får man ha?

Det finns inget exakt tak på hur många kreditupplysningar man får ha och fortfarande beviljas ett kreditkort. Vissa kreditgivare anser att 6 upplysningar det senaste året är okej, medan andra har mer strikta krav.

En bra tumregel är helt enkelt att sträva efter att ha så få som bara möjligt.

För- och nackdelar med krediter utan UC

Fördelar

  • Du kan ansöka trots många registrerade upplysningar hos UC
  • Krediterna har lägre krav och passar även de med mer begränsad ekonomi
  • Kan användas som en buffert för när behovet finns

Nackdelar

  • Kreditkort utan UC finns inte, bara alternativa krediter
  • Stor risk att du ansöker om krediter du inte har råd med

Risken med krediter utan UC

Som du känner till finns det alltid viss risk med krediter och lån, därav krav på kreditprövningar.

Om du har en låg kreditvärdighet eller många registrerade prövningar är risken förmodligen högre då det är ett tecken på att du har en begränsad betalningsmöjlighet.

Därför måste du vidta större försiktighet när du ansöker om en kredit utan UC. 

Förstärk din kreditvärdighet

Har du en låg kreditvärdighet bör du istället fokusera på att förbättra din kreditvärdighet. Detta kan du göra genom att betala av alla dina skulder, försöka spara pengar varje månad och om möjligt öka din inkomst.

Så jämför vi krediterna

Vi strävar ständigt efter att erbjuda de mest detaljerade rekommendationerna på marknaden, och därför lägger vi ner mycket tid och energi på varje guide vi skapar.

För att säkerställa att den information vi delar är korrekt följer vi även riktlinjer för hur olika krediter och kreditgivare testas och betygsätts. Inför denna guide tittade vi extra mycket på följande aspekter.

  • Krav – kraven ska vara rimliga och passa även de med sämre kredit
  • Värde – krediten måste också erbjuda ett faktiskt värde för låntagaren
  • Förmåner – ju fler och bättre förmåner som erbjuds, desto högre betyg får en kredit
  • Kostnad – avgifter och ränta ska vara så låga som möjligt och alltid rättvisa

Vanliga frågor och svar

Vilka banker använder inte UC?

Det finns flera mindre banker och långivare som inte använder UC, däribland Ferratum och Saldo. Däremot kan du inte få ett kreditkort utan UC då alla banker som erbjuder kreditkort måste använda UC.

Kan man ansöka om ett digitalt kreditkort utan UC?

Nej, du kan inte ansöka om ett digitalt kreditkort utan UC. Du kan dock ansöka om en kontokredit utan UC vilket fungerar ungefär som ett digitalt kreditkort fast utan kortet.

Finns det kreditkort med Creditsafe?

Nej, det finns inte kreditkort med Creditsafe men det finns andra sorters krediter som använder Creditsafe för kreditupplysningar.

Kan jag få ett kreditkort utan UC och trots betalningsanmärkningar?

Nej, det går varken att få ett kreditkort utan UC eller ett kreditkort med betalningsanmärkningar. Istället bör du försöka förbättra din ekonomi innan du ansöker om kredit.

Källor: