Att ha en låg kreditvärdighet kan kännas begränsande när det kommer till att välja kreditkort. Men det finns faktiskt flera kort designade just för detta. Och i denna artikel jämför vi de bästa kreditkorten för personer med låg kreditvärdighet – så att du kan göra ett informerat val.
Jag använder själv Remembers kreditkort och är en mycket nöjd kund sedan många år tillbaka.
Framför allt så sparar jag in stora summor pengar på 5-7 % av beloppet när jag bokar hotell och utlandsresor.
Coop Mastercard är det bästa matkortet med högst återbäring när du handlar mat. Kortet har även 0 kr i avgift första året för alla nya kunder och erbjuder även prisgaranti, förlängd garanti och flera bra försäkringar.
Årsavgift
0 krGäller första året, därefter 295 kr/år
Högsta kredit
150 000 kr
Ränta
18,45%
Räntefria dagar
55 dagar
Kortfakta & krav
Krav
Betalningsanmärkning:EJ OK
Folkbokförd i Sverige:Nej
Åldersgräns:20 år
Årsinkomst:
125 000 kr
Mobila betalningsmetoder
Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Kortfakta
Effektiv ränta
20,28%
Korttyp
Mastercard
Reseförsäkring
Ja
Uttagsavgift Sverige
1,50 %, minst 35 kr
Uttag utomlands
1,50 %, minst 35 kr
Valutapåslag
1,75 %
Aviavgift
29 kr
Fördelar & nackdelar
Fördelar
Upp till 5 bonuspoäng per krona på alla köp
Prisgaranti, drulleförsäkring och förlängd garanti
Ingen årsavgift första året
Nackdelar
Högre effektiv ränta än kort i samma kategori
Lämpar sig främst om man handlar mat på Coop
Vårt betyg om kortet
Karl Pettersson recenserar
Coop mastercard är ett mycket bra kreditkort om du handlar regelbundet på Coop då återbäringen är väldigt hög. Om du däremot handlar i andra livsmedelsbutiker så är bonusen något låg, vilket också drar ner betyget något av oss.
Resurs Classic är för den som söker det minimala. Kortet har förvisso ingen årsavgift, men ger utöver den räntefria krediten inte så mycket att hurra över.
Stora fördelen är att kunna delbetala på 6 månader utan avgift.
Bank Norwegian är ett väldigt förmånligt kreditkort för resor. 10 % i bonuspoäng när man bokar flygresor är något utöver det vanliga och kortet får ett välförtjänt högt betyg av av oss i vårt senaste test. Jag är själv en användare av norwegians kreditkort och är mycket nöjd.
Ja, det finns kreditkort för personer med låg kreditvärdighet. Dessa kort kallas ofta för lätta kreditkort då de har lägre krav och kan beviljas till personer som har det sämre ställt ekonomiskt. Däremot kan du räkna med att du får något sämre förmåner och en lägre maxkredit.
Det är dock viktigt att du känner till riskerna med ett kreditkort, och framför allt att ett kreditkort kan skada din kreditvärdighet och skuldsätta dig ytterligare.
Det är också bra att känna till att låg kreditvärdighet och dålig kredit är två sätt att förklara samma sak, dvs. någon som har lägre inkomst, deltidsanställning och flera lån och krediter kopplade till sitt namn. Helt enkelt kreditkort med låga krav, till exempel kreditkort för studenter eller kreditkort för pensionärer.
Grundkraven för kreditkort
Oavsett hur hög eller låg kreditvärdighet du har så måste du uppfylla grundkraven för ett kreditkort. Dessa krav är standardiserade och lagstadgade, och därmed går de inte att undvika.
God kreditvärdighet: Alla kreditkortsföretag har höga krav när det gäller att du som ansöker har en god kreditvärdighet med stark betalningsförmåga.
Åldersgräns: Du måste vara minst 18 år gammal för att ansöka om ett kreditkort. I många fall måste du dock vara högre än så, exempelvis 23 år gammal
Stabil inkomst: Förmågan att visa upp en regelbunden och stabil inkomst kan öka chanserna att få ett kreditkort. Vissa kreditföretag kräver fast anställning med andra har inkomstkrav på minst 100 000 SEK per år, men det finns också kreditkort utan inkomst.
Bosatt i landet: Du måste också vara folkbokförd i Sverige för att beviljas ett kreditkort från en svensk kreditgivare.
Inga obetalda skulder: Har du aktiva skulder till Kronofogden eller betalningsanmärkningar kommer du att nekas ett kreditkort.
Giltig identifikation: Ett giltigt ID-kort eller bankID kommer att krävas för att verifiera din identitet.
All denna information kommer att dubbelkollas genom en kreditupplysning via UC. Att ha för många upplysningar registrerade i ditt namn kommer sänka din kreditvärdighet, så ansök inte om kreditkort i onödan. Givetvis innebär det också att du inte kan ansöka om kreditkort utan kreditupplysning via UC.
Fördelar och nackdelar
Fördelar
Möjlighet att betala för större utgifter med kredit
Förmåner såsom bonuspoäng och försäkringar
Alltid tillgång till en extra buffert när det behövs
Nackdelar
Stor risk att du försämrar din kreditvärdighet
Risk att du skuldsätter dig själv i onödan
Begränsat utbud kreditkort att välja mellan
Så väljer du rätt kreditkort med låg kreditvärdighet
Det finns flera saker att överväga när du ska välja kreditkort, framför allt om du har en dålig kreditvärdighet.
För det första behöver du hitta ett kreditkort med krav som matchar dina förutsättningar. Exempelvis en kreditgivare som godkänner deltidsanställning eller en som har lågt inkomstkrav. I regel har kreditkort med lägre maxkredit också lägre krav, och därför bör du leta efter just ett sådant kort.
Fast det allra viktigaste när du ska ansöka om ett kreditkort är att välja ett kort med fördelar som gynnar dig.
Förmåner att överväga:
Bonuspoäng eller cashback – Med ett kreditkort med bonuspoäng och cashback kan du spara pengar på varje transaktion du gör.
Försäkringar – Många kreditkort har reseförsäkring, drulleförsäkring, förlängd garanti och andra försäkringar som kan skydda dig i vardagen.
Ränta – För att slippa betala för mycket för din kredit vill du välja ett kreditkort med låg ränta och många räntefria dagar.
Avgifter – har du en låg kreditvärdighet bör du undvika fasta avgifter och räkningar. Överväg därför gärna ett kreditkort utan årsavgift.
Kreditgräns – Slutligen ska du välja ett kort med en kreditgräns som passar dig. För att undvika att du spenderar för mycket bör du välja ett kreditkort med låg kredit som matchar din inkomst.
Jämför 3 kreditkort med låga krav
Kreditkort
Bank Norwegian
Coop Mastercard
Resurs Classic
Åldersgräns
23 år
20 år
18 år
Inkomstkrav
100 000 kr/år
120 000 kr/år
100 000 kr/år
Anställningskrav
Heltidsanställning
Deltidsanställning
Deltidsanställning
Räntefria dagar
45 dagar
55 dagar
60 dagar
Maxkredit
150 000 kr
150 000 kr
50 000 kr
Så förbättrar du din kreditvärdighet
Om du har en låg kreditvärdighet så bör du undvika att skaffa ett kreditkort. Istället bör du fokusera på att stärka din kreditpoäng.
Se till att alltid betala dina räkningar i tid. Försenade eller uteblivna betalningar kan ha en negativ inverkan på din kreditvärdighet.
Försök att hålla dina skulder på en hanterbar nivå. En hög skuldsättning i förhållande till din inkomst kan påverka din kreditvärdighet negativt då det visar på dålig betalningsförmåga.
Undvik att göra för många kreditförfrågningar inom en kort tidsperiod. Varje gång du gör en kreditupplysning så registreras det och för många upplysningar påverkar din kredit negativt.
Använd inte hela din kreditgräns på dina kreditkort. Det är bra att ha en låg skuldkvot i förhållande till din tillgängliga kredit.
Om möjligt, undvik att ta till skuldsanering eftersom det kan ha en långvarig negativ effekt på din kreditvärdighet.
Om du har problem med att betala dina räkningar, kontakta dina kreditgivare direkt. De kan erbjuda lösningar eller betalningsplaner för att hjälpa dig.
Genom att ha en tydlig budget kan du bättre hantera dina pengar och undvika onödiga skulder.
Då bör du inte skaffa ett kreditkort med låg kreditvärdighet
Användning av kreditkort kan leda till skuldsättning om man inte betalar i tid. Höga räntor och avgifter kan ackumuleras snabbt. Det kan även öka impulsköp, vilket kan skada din ekonomi.
Därför bör du som redan har en låg kreditvärdighet överväga om det är värt att skaffa ett kreditkort eller inte.
KALP-analys
KALP är en förkortning för kvar-att-leva-på som är en uträkning som banker och kreditgivare använder för att avgöra din betalningsförmåga. Uträkningen är enkel och baseras på dina intäkter minus dina levnadskostnader.
Därför är det ett effektivt sätt för dig att räkna ut ifall du har råd med eller behöver ett kreditkort.
Vår rekommendation är alltså helt enkelt att du gör en KALP-analys på dig själv för att avgöra om du bör skaffa ett kreditkort trots låg kreditvärdighet.
Vanliga frågor och svar
❓ Finns det kreditkort för personer med låg kreditvärdighet?
Ja, det finns kreditkort för personer med låg kreditvärdighet. Dessa kreditkort har lägre krav och kan beviljas med exempelvis lägre inkomst. I utbyte har korten ofta lägre kreditutrymme och färre förmåner.
❓ Var hittar jag kreditkort med låga krav?
Vi har testat och jämfört alla kreditkort och listat de bästa med låga krav på denna undersida. På så sätt kan du snabbt och enkelt hitta ett kreditkort med låga krav som passar dig.
❓ Kan jag ansöka om kreditkort med dålig kredit?
Ja, du kan ansöka om ett kreditkort med dålig kredit. För att du ska beviljas ett kreditkort så behöver du dock uppfylla grundkraven för ett kreditkort, vilket bland annat kräver att du har en ordentlig kreditvärdighet.
❓ Vilka typer av kreditkort med låga krav finns det?
Det finns många kreditkort med låga krav som passar studenter, pensionärer och andra med begränsad ekonomi. Bland de vanligaste typerna av kreditkort hittar vi kort för resor, för bonuspoäng och för rabatt på mat.
Adam är i grunden skribent och har närmare ett decennium av erfarenhet från att testa, granska och jämföra kreditkort och finansiella produkter. Han är den som står för majoriteten av det nya innehållet på Kreditkort.nu.
Den här sidan kan innehålla affiliatelänkar (annonslänkar) till våra partners. Väljer du att följa en länk kan vi bli kompenserade av aktören i fråga.
Vi blir inte kompenserade av alla aktörer och kompensationen påverkar inte hur vi betygsätter de olika kreditkorten. Alla betyg förblir transparenta och ärliga.