Att ha en låg kreditvärdighet kan kännas begränsande när det kommer till att välja kreditkort. Men det finns faktiskt flera kort designade just för detta – så kallade kreditkort med låga krav. Och i denna artikel jämför vi de bästa kreditkorten för personer med låg kreditvärdighet – så att du kan göra ett informerat val.
Vi förklarar även hur du kan förbättra din kreditvärdighet och berättar mer om när det inte är en god idé att ansöka om ett kreditkort när du har en dålig kredit.
Ett av Sveriges mest populära kreditkort är också lätt att beviljas för
Årsavgift
0 kr
Högsta kredit
120 000 kr
Ränta
9,74 -28,74%
Räntefria dagar
56 dagar
Kortfakta & krav
Krav
Betalningsanmärkning:EJ OK
Folkbokförd i Sverige:Ja, minst 1 år
Åldersgräns:20 år
Årsinkomst:
150 000 kr
Mobila betalningsmetoder
Apple Pay
Samsung Pay
Kortfakta
Effektiv ränta
8,12%
Korttyp
Mastercard
Reseförsäkring
Ja
Uttagsavgift Sverige
3 %, minst 35 kr
Uttag utomlands
3 %, minst 35 kr
Valutapåslag
1,75 %
Aviavgift
29 kr
Fördelar & nackdelar
Fördelar
Ingen årsavgift
Rabatt i över 300+ butiker
Återbäring även på hotell, flyg- och utlandsresor
Prisgaranti, allriskförsäkring och reseförsäkring
Nackdelar
Inget bonusprogram
Ålderskrav på 20 år
Vad vi tycker om kortet
Vi tycker att Remember Flex är det bästa kreditkortet för dig med låg kreditvärdighet då kortet inte har särskilt höga krav. Det beror till stor del på det relativt lilla kreditutrymmet och den individuella räntan som ger banken möjlighet att hantera varje ansökning individuellt.
För att beviljas kreditkortet behöver du:
Vara minst 20 år gammal
Ha en inkomst på minst 150 000 kr per år (deltidsanställning räcker)
Inte ha betalningsanmärkningar
Vara folkbokförd i Sverige med svenskt personnummer
* Remember höjde nyligen inkomstkravet från 120 000 kr/år vilket minskat målgruppen något.
Räkneexempel: Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01).
Passar framför allt dig som har en låg inkomst men vill ha ett kort med bonus och förmåner.
Årsavgift
0 kr
Högsta kredit
150 000 kr
Ränta
21,99%
Räntefria dagar
45 dagar
Kortfakta & krav
Krav
Betalningsanmärkning:EJ OK
Folkbokförd i Sverige:Ja, minst 3 år
Åldersgräns:18 år
Årsinkomst:
0 kr
Mobila betalningsmetoder
Apple Pay
Google Pay
Kortfakta
Effektiv ränta
24,35%
Korttyp
VISA
Reseförsäkring
Ja
Uttagsavgift Sverige
0 %
Uttag utomlands
0 %
Valutapåslag
1,75 %
Aviavgift
45 kr
Fördelar & nackdelar
Fördelar
Ingen årsavgift eller kontantuttagsavgift
Bonus på alla köp
Upp till 10 % CashPoints på flygbiljetter
Reseförsäkring och avbeställningsskydd
Nackdelar
Tak på bonusen och cashbacken
Valutaväxlingspåslag på 1,75 % utomlands
Vad vi tycker om kreditkortet
Efter en omfattande granskning har vi kommit fram till att Bank Norwegian är det bästa kreditkortet med låga krav eftersom banken endast listar tre specifika krav för att beviljas kortet.
De tre kraven är:
Du ska vara 18 år gammal
Du ska ha varit folkbokförd i Sverige i minst 36 månader
Du har inga betalningsanmärkningar
Som du ser finns det exempelvis inget specificerat krav på inkomst, vilket höjer beviljande graden för kortet markant.
Utöver det är kortet fullspäckat med förmåner såsom cashback, bonus och försäkringar.
Räkneexempel: Den rörliga krediträntan är 21,99% (feb 2024). Årsavgiften är 0,-. Vid nyttjande av en kredit på 10 000 och återbetalning genom 12 betalningar på 936 kr under 12 månader, är den effektiva räntan 24,35 %. Det sammanlagda beloppet att betala tillbaka är 11 233 kr.
Prisgaranti, drulleförsäkring och förlängd garanti
Ingen årsavgift första året
Nackdelar
Högre effektiv ränta än kort i samma kategori
Lämpar sig främst om man handlar mat på Coop
Räkneexempel: Effektiv ränta är 20,51 % vid betalning med e-faktura (24,25 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-11-01).
Ett kreditkort med mycket låga krav men också få ordentliga förmåner
Årsavgift
0 kr
Högsta kredit
30 000 kr
Ränta
14.36%
Räntefria dagar
60 dagar
Kortfakta & krav
Krav
Betalningsanmärkning:EJ OK
Folkbokförd i Sverige:Ja
Åldersgräns:18 år
Årsinkomst:
100 000 kr
Mobila betalningsmetoder
Apple Pay
Google Pay
Kortfakta
Effektiv ränta
18.96%
Korttyp
Mastercard
Reseförsäkring
Nej
Uttagsavgift Sverige
2,97%
Uttag utomlands
2,97%
Valutapåslag
1,97 %
Aviavgift
39 kr
Fördelar & nackdelar
Fördelar
Låg ränta
Ingen årsavgift
6 månaders räntefri delbetalning
Nackdelar
Inga bonusar eller rabatter
Inga försäkringar
Vad vi tycker om kreditkortet
Resurs Classic har hamnat på denna lista då kraven för kreditkortet är mycket låga. Exempelvis är åldersgränsen endast 18 år och eftersom ålder är en stor bidragande faktor till kreditvärdighet har anser vi att detta är ett kreditkort med låg kreditvärdighet.
För att beviljas Resurs Classic måste du:
Vara minst 18 år gammal
Ha en anställning med 100 000 kr i årsinkomst
Inte ha betalningsanmärkningar
Vara folkbokförd i Sverige
Observera dock att kreditutrymmet är lågt och att du inte erbjuds så många förmåner såsom rabatter eller bonusar. Den stora fördelen med kortet är krediten och dina möjligheter att delbetala större utgifter.
Räkneexempel: Kredit 10 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 1 667 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 5,82 %. Totalbelopp 10 331 kr.
Jämför kraven för tre kreditkort
Remember Flex
Bank Norwegian
Coop Mastercard
Resurs Classic
Åldersgräns
20 år
18 år
20 år
18 år
Inkomstkrav
150 000 kr/år
Ej specificerat
125 000 kr/år
100 000 kr/år
Anställningskrav
Deltidsanställning
Heltidsanställning
Deltidsanställning
Anställning
Räntefria dagar
56 dagar
45 dagar
56 dagar
60 dagar
Finns det kreditkort trots låg kreditvärdighet?
Ja, det finns kreditkort för personer med låg kreditvärdighet. Dessa kort kallas ofta för lätta kreditkort då de har lägre krav och kan beviljas till personer som har det sämre ställt ekonomiskt. Däremot kan du räkna med att du får något sämre förmåner och en lägre maxkredit.
Det är dock viktigt att du känner till riskerna med ett kreditkort, och framför allt att ett kreditkort kan skada din kreditvärdighet och skuldsätta dig ytterligare.
Det är också bra att känna till att låg kreditvärdighet och dålig kredit är två sätt att förklara samma sak, dvs. någon som har lägre inkomst, deltidsanställning och flera lån och krediter kopplade till sitt namn. Helt enkelt kreditkort med låga krav, till exempel kreditkort för studenter eller kreditkort för pensionärer.
Grundkraven för kreditkort
Oavsett hur hög eller låg kreditvärdighet du har så måste du uppfylla grundkraven för ett kreditkort. Dessa krav är standardiserade och lagstadgade, och därmed går de inte att undvika.
God kreditvärdighet: Alla kreditkortsföretag har höga krav när det gäller att du som ansöker har en god kreditvärdighet med stark betalningsförmåga.
Åldersgräns: Du måste vara minst 18 år gammal för att ansöka om ett kreditkort. I många fall måste du dock vara högre än så, exempelvis 23 år gammal
Stabil inkomst: Förmågan att visa upp en regelbunden och stabil inkomst kan öka chanserna att få ett kreditkort. Vissa kreditföretag kräver fast anställning med andra har inkomstkrav på minst 100 000 SEK per år, men det finns också kreditkort utan inkomst.
Bosatt i landet: Du måste också vara folkbokförd i Sverige för att beviljas ett kreditkort från en svensk kreditgivare.
Inga obetalda skulder: Har du aktiva skulder till Kronofogden eller betalningsanmärkningar kommer du att nekas ett kreditkort.
Giltig identifikation: Ett giltigt ID-kort eller bankID kommer att krävas för att verifiera din identitet.
All denna information kommer att dubbelkollas genom en kreditupplysning via UC. Att ha för många upplysningar registrerade i ditt namn kommer sänka din kreditvärdighet, så ansök inte om kreditkort i onödan. Givetvis innebär det också att du inte kan ansöka om kreditkort utan UC.
Fördelar och nackdelar
Fördelar
Möjlighet att betala för större utgifter med kredit
Förmåner såsom bonuspoäng och försäkringar
Alltid tillgång till en extra buffert när det behövs
Nackdelar
Stor risk att du försämrar din kreditvärdighet
Risk att du skuldsätter dig själv i onödan
Begränsat utbud kreditkort att välja mellan
Så väljer du rätt kreditkort med låg kreditvärdighet
Det finns flera saker att överväga när du ska välja kreditkort, framför allt om du har en dålig kreditvärdighet.
För det första behöver du hitta ett kreditkort med krav som matchar dina förutsättningar. Exempelvis en kreditgivare som godkänner deltidsanställning eller en som har lågt inkomstkrav. I regel har kreditkort med lägre maxkredit också lägre krav, och därför bör du leta efter just ett sådant kort.
Fast det allra viktigaste när du ska ansöka om ett kreditkort är att välja ett kort med fördelar som gynnar dig.
Förmåner att överväga:
Bonuspoäng eller cashback – Med ett kreditkort med bonuspoäng och cashback kan du spara pengar på varje transaktion du gör.
Försäkringar – Många kreditkort har reseförsäkring, drulleförsäkring, förlängd garanti och andra försäkringar som kan skydda dig i vardagen.
Ränta – För att slippa betala för mycket för din kredit vill du välja ett kreditkort med låg ränta och många räntefria dagar.
Avgifter – har du en låg kreditvärdighet bör du undvika fasta avgifter och räkningar. Överväg därför gärna ett kreditkort utan årsavgift.
Betala räkningar – Ett sätt att ta kontroll över din ekonomi är att betala alla dina räkningar så fort du får de. Välj gärna ett kreditkort som stödjer att du betalar räkningar med det.
Kreditgräns – Slutligen ska du välja ett kort med en kreditgräns som passar dig. För att undvika att du spenderar för mycket bör du välja ett kreditkort med låg kredit som matchar din inkomst.
Så förbättrar du din kreditvärdighet
Om du har en låg kreditvärdighet så bör du undvika att skaffa ett kreditkort. Istället bör du fokusera på att stärka din kreditpoäng.
Se till att alltid betala dina räkningar i tid. Försenade eller uteblivna betalningar kan ha en negativ inverkan på din kreditvärdighet.
Försök att hålla dina skulder på en hanterbar nivå. En hög skuldsättning i förhållande till din inkomst kan påverka din kreditvärdighet negativt då det visar på dålig betalningsförmåga.
Undvik att göra för många kreditförfrågningar inom en kort tidsperiod. Varje gång du gör en kreditupplysning så registreras det och för många upplysningar påverkar din kredit negativt.
Använd inte hela din kreditgräns på dina kreditkort. Det är bra att ha en låg skuldkvot i förhållande till din tillgängliga kredit.
Om möjligt, undvik att ta till skuldsanering eftersom det kan ha en långvarig negativ effekt på din kreditvärdighet.
Om du har problem med att betala dina räkningar, kontakta dina kreditgivare direkt. De kan erbjuda lösningar eller betalningsplaner för att hjälpa dig.
Genom att ha en tydlig budget kan du bättre hantera dina pengar och undvika onödiga skulder.
Behöver du hjälp med skulder eller budget så kan du kontakta budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Då bör du inte skaffa ett kreditkort med låg kreditvärdighet
Användning av kreditkort kan leda till skuldsättning om man inte betalar i tid. Höga räntor och avgifter kan ackumuleras snabbt. Det kan även öka impulsköp, vilket kan skada din ekonomi.
Därför bör du som redan har en låg kreditvärdighet överväga om det är värt att skaffa ett kreditkort eller inte. Och kommer du fram till att det inte är värt risken just nu kan du istället skaffa ett debetkort då dessa kort inte har någon risk alls.
KALP-analys
KALP är en förkortning för kvar-att-leva-på som är en uträkning som banker och kreditgivare använder för att avgöra din betalningsförmåga. Uträkningen är enkel och baseras på dina intäkter minus dina levnadskostnader.
Därför är det ett effektivt sätt för dig att räkna ut ifall du har råd med eller behöver ett kreditkort.
Vår rekommendation är alltså helt enkelt att du gör en KALP-analys på dig själv för att avgöra om du bör skaffa ett kreditkort trots låg kreditvärdighet.
Vanliga frågor och svar
❓ Finns det kreditkort för personer med låg kreditvärdighet?
Ja, det finns kreditkort för personer med låg kreditvärdighet. Dessa kreditkort har lägre krav och kan beviljas med exempelvis lägre inkomst. I utbyte har korten ofta lägre kreditutrymme och färre förmåner.
❓ Var hittar jag kreditkort med låga krav?
Vi har testat och jämfört alla kreditkort och listat de bästa med låga krav på denna undersida. På så sätt kan du snabbt och enkelt hitta ett kreditkort med låga krav som passar dig.
❓ Kan jag ansöka om kreditkort med dålig kredit?
Ja, du kan ansöka om ett kreditkort med dålig kredit. För att du ska beviljas ett kreditkort så behöver du dock uppfylla grundkraven för ett kreditkort, vilket bland annat kräver att du har en ordentlig kreditvärdighet.
❓ Vilka typer av kreditkort med låga krav finns det?
Det finns många kreditkort med låga krav som passar studenter, pensionärer och andra med begränsad ekonomi. Bland de vanligaste typerna av kreditkort hittar vi kort för resor, för bonuspoäng och för rabatt på mat.
Adam är i grunden skribent och har närmare ett decennium av erfarenhet från att testa, granska och jämföra kreditkort och finansiella produkter. Han är den som står för majoriteten av det nya innehållet på Kreditkort.nu.
Den här sidan kan innehålla affiliatelänkar (annonslänkar) till våra partners. Väljer du att följa en länk kan vi bli kompenserade av aktören i fråga.
Vi blir inte kompenserade av alla aktörer och kompensationen påverkar inte hur vi betygsätter de olika kreditkorten. Alla betyg förblir transparenta och ärliga.
Skriven av: Adam Jarfjord
Granskad av: Petter Sahlén
