Kreditkort med betalningsanmärkning

I följande guide kommer vi diskutera huruvida man kan skaffa ett kreditkort med betalningsanmärkning och ta en titt på andra faktorer som påverkar dina möjligheter att få en kredit.

Vi kommer även gå igenom alternativ till kreditkort och ge dig tips på hur du förbättrar din kreditvärdighet. Målet med sidan är att hjälpa dig med en anmärkning ett bra alternativ samt att hjälpa dig få ordning på din ekonomi igen.

Senast uppdaterad: 10/11/2024

Jämför krediter med betalningsanmärkning

Ferratum kontokredit

Ferratum kontokredit
4

Ferratum kontokredit

Ferratum är en kredit du kan få med betalningsanmärkningar. Krediten är flexibel men utan själva kreditkortet.

Årsavgift

0 kr

Högsta kredit

45 000 kr

Ränta

42,5%

Räntefria dagar

14 dagar
Kortfakta & krav

Krav

  • Betalningsanmärkning: OK
  • Folkbokförd i Sverige: Ja
  • Åldersgräns: 21 år
  • Årsinkomst: 24 000 kr

Mobila betalningsmetoder

Saknar stöd för Apple Pay och Google Pay.

Kortfakta

Effektiv ränta 51,84%
Korttyp VISA
Reseförsäkring Nej
Uttagsavgift Sverige 0 kr
Uttag utomlands
Valutapåslag 0 %
Aviavgift 0 kr
Fördelar & nackdelar

Fördelar

  • Skaffa kredit utan kort
  • Enkel ansökan på nätet
  • Skaffa kredit utan UC

Nackdelar

  • Få till inga förmåner
  • Hög ränta
Vad vi tycker om krediten

Ferratum är ett utmärkt alternativ till ett kreditkort med betalningsanmärkningar.

Detta är en kontokredit som på många sätt fungerar som ett kreditkort fast utan kortet och förmånerna. Istället kan du ansöka om en kredit på upp till 40 000 kronor att använda som du vill.

En annan skillnad på Ferratum jämfört med ett kreditkort är att du kan ansöka om krediten med betalningsanmärkningar. Faktum är att kraven för denna kredit är mycket lägre än för ett kreditkort och kreditprövningen utförs av Bisnode (DnB).

Räkneexempel: Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 890,72 kr (snitt 2 574 kr per månad). Effektiv årsränta: 53,31 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,49997 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.

Saldo kontokredit

Saldo kontokredit
4

Saldo kontokredit

Saldos kontokredit är en smidig lösning när inte kan skaffa kreditkort med betalningsanmärkningar.

Årsavgift

0 kr

Högsta kredit

20 000 kr

Ränta

19,5 – 39,5%

Räntefria dagar

14 dagar dagar
Kortfakta & krav

Krav

  • Betalningsanmärkning: OK
  • Folkbokförd i Sverige: Ja
  • Åldersgräns: 18 år
  • Årsinkomst: 100 000 kr

Mobila betalningsmetoder

Saknar stöd för Apple Pay och Google Pay.

Kortfakta

Effektiv ränta 26,5 – 74,4%
Korttyp Amex
Reseförsäkring Nej
Uttagsavgift Sverige 0
Uttag utomlands 0
Valutapåslag = %
Aviavgift 0 kr
Fördelar & nackdelar

Fördelar

  • Som ett kreditkort utan kortet
  • Ansök om kredit utan UC
  • Flexibla återbetalningsvillkor

Nackdelar

  • Låg maxkredit
  • Ganska hög ränta
Vad vi tycker om krediten

Saldo är också en kontokredit med lägre krav än ett kreditkort, därmed kan du ansöka om den trots betalningsanmärkningar.

Krediten är dessutom lägre än på ett kreditkort vilket ytterligare sänker kraven för dig som ansöker. Kreditprövningen utförs av Creditsafe och är således en också kredit utan upplysning via UC.

 

Räkneexempel: Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr (556,07 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.

Jämför kort trots betalningsanmärkning

Northmill Visa

Northmill Visa
4.5

Northmill Visa

Revolut Plus är ett riktigt bra debetkort med många förmåner och enkel användning som passar dig som inte kvalificerar för ett kreditkort.

Årsavgift

0 kr

Högsta kredit

0 kr

Ränta

0%

Räntefria dagar

0 dagar
Kortfakta & krav

Krav

  • Betalningsanmärkning: OK
  • Folkbokförd i Sverige: Ja
  • Åldersgräns: 18 år

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay

Kortfakta

Effektiv ränta 0%
Korttyp VISA
Reseförsäkring Nej
Uttagsavgift Sverige 0 kr
Uttag utomlands 0 kr
Valutapåslag 0 %
Aviavgift 0 kr
Fördelar & nackdelar

Fördelar

  • Gratis utan årsavgift
  • Betalningsanmärkning accepteras
  • Ansök utan kreditupplysning

Nackdelar

  • Saknar kreditutrymme
  • Saknar förmåner såsom bonuspoäng

Revolut Plus

Revolut Plus
4.5

Revolut Plus

Med Revolut Plus får du fri valutaväxlingsavgift, fria bankomatuttag i utlandet, prioriterad kundsupport i appen och en bra vardagsförsäkring.

Årsavgift

540 kr

Högsta kredit

0 kr

Ränta

0%

Räntefria dagar

0 dagar
Kortfakta & krav

Krav

  • Betalningsanmärkning: OK
  • Folkbokförd i Sverige: Ja
  • Åldersgräns: 18 år

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay

Kortfakta

Effektiv ränta 0%
Korttyp Mastercard
Reseförsäkring Nej
Uttagsavgift Sverige 0 kr
Uttag utomlands 0 kr upp till 2000 kr/månad, därefter 2 %
Valutapåslag 0 %
Aviavgift 0 kr
Fördelar & nackdelar

Jämför villkor och krav

KreditFerratumSaldoNorthmill Visa
Maxkredit40 000 kr20 000 kr0 kr
Med anmärkningJaJaJa
Utan UCBisnode (DnB)CreditsafeIngen upplysning
Åldersgräns21 år18 år18 år
Kreditkort med betalningsanmärkning

Finns det kreditkort med betalningsanmärkning?

Nej, du kan inte skaffa kreditkort med betalningsanmärkningar då ett av kraven för kreditkort är att du inte har skulder till Kronofogden eller några anmärkningar. Däremot finns det en del kreditkort som är lättare att få, men mer om det strax.

Vissa större banker kan välja att göra ett undantag om din anmärkning är gammal och du har en stabil och säker ekonomi i övrigt. Detta kräver dock att du vänder dig direkt till banken och bevisar detta och är som sagt ett ovanligt undantag.

Mer om betalningsanmärkningar

En betalningsanmärkning är vad som ibland kallas för en prick. Det är en anmärkning som registreras i ditt namn ifall du får en skuld som går till Kronofogden.

Anmärkningen finns kvar i tre år efter det att den utdelats och används som ett varningssystem för att stoppa dig från att skuldsätta dig ytterligare.

Med en betalningsanmärkning så påverkas din kreditvärdighet negativt och det gör det svårare att skaffa både kreditkort, ta lån och köpa saker på avbetalning.

Lär dig mer om anmärkningar i denna video:

Kreditvärdighet och kreditprövningar

Din kreditvärdighet är ett samlat betyg på hur stark betalningsförmåga du har. Kreditvärdigheten bekräftas genom en kreditupplysning och när du ansöker om kreditkort så är det alltid UC som gör upplysningen. Det innebär således att du inte kan skaffa ett kreditkort utan UC.

I kreditupplysningen så granskas din ekonomiska situation såsom inkomst, civilstatus, aktiva och tidigare lån, skulder och mycket mer.

Det finns två olika sorters kreditupplysningar. Personupplysning som är en komplett prövning av din ekonomiska situation och används för bland annat kreditkort. Mikroupplysning är en mindre upplysning som används när du exempelvis tecknar ett mobilabonnemang.

Krav för kreditkort

Alla kreditgivare och banker i Sverige har samma grundkrav för kreditkort. Kraven finns på plats för att skydda både dig och kreditgivaren eller banken, och är ett sätt att säkerställa att din kreditvärdighet är hög nog för den kredit du ansöker om.

  • Ålder: Du måste vara minst 18 år gammal för att skaffa kreditkort. Många kräver att du är äldre än så.
  • Anmärkningar: Du får inte har betalningsanmärkningar när du ansöker om ett kreditkort.
  • Skulder: Du får heller inte ha några aktiva skulder till Kronofogden.
  • Inkomst: Du måste ha någon form av inkomst och/eller en viss sorts anställning.
  • Medborgarskap: Du måste även vara svensk medborgare med svenskt personnummer och bankkonto.

Kreditkort med lägre krav

På grund av grundkraven är det alltså svårt att få ett kreditkort trots betalningsanmärkningar. Med det sagt finns det kreditkort med låga krav och kreditkort med lite högre krav.

Några av de bästa kreditkorten som har lägre krav är:

  1. Bank Norwegian
  2. Re:member Flex
  3. Coop Mastercard

Ansöka om kreditkort trots betalningsanmärkning

Om du har en betalningsanmärkning och har lyckats stabilisera din ekonomi sedan du fick den, finns det en liten chans att du kan beviljas ett kreditkort ändå. För att göra det måste du kontakta kreditgivaren och lyfta frågan med dem.

Har du inte en betalningsanmärkning så kan du snabbt ansöka om ett kreditkort på följande vis.

  1. Jämför kort – börja med att jämföra kreditkorten som vi rekommenderar.
  2. Besök kreditgivare – klicka dig vidare till kreditgivaren du valt.
  3. Gör ansökan – genomför ansökan enligt instruktionerna.
  4. Kreditupplysning – nu görs en komplett kreditprövning på dig.
  5. Svar – inom ett par minuter får du svar på om du beviljats krediten eller inte.

Alternativ till kreditkort

En slutsats vi kan dra av allt detta är att du som har en betalningsanmärkning bör överväga ett alternativ till kreditkort. Som tur är har du flera valmöjligheter.

Kontokredit med betalningsanmärkning

Du kan ofta ansöka om en kontokredit – såsom Ferratum och Saldo vi rekommenderar högst upp på sidan – trots betalningsanmärkningar.

Denna sortens kredit fungerar lite som ett digitalt kreditkort utan själva kortet. Du får tillgång till ett konto med en kredit som du kan göra uttag från när du behöver det. Ränta betalar du bara på de belopp du tar ut, så om du inte använder krediten är den gratis att ha.

Kontokrediter är därför en smidig lösning när du behöver en kredit med betalningsanmärkning och samtidigt kan ha användning för en buffert.

Debetkort

Ett debetkort är ett kontokort med betalningsanmärkning som fungerar som ett vanligt bankkonto, dvs. du sätter själv in pengarna du ska spendera på kontot. Skillnaden mellan ett debetkort och ett bankkonto är att de bästa debetkorten ger dig förmåner, exempelvis cashback, reseförsäkringar eller inget valutapåslag.

Och eftersom korten inte har kredit kan du öppna bankkonto med betalningsanmärkningar.

Extrakort

En annan lösning som i många fall kan fungera är ett kreditkort med extrakort. Om din partner redan har ett kreditkort kan han eller hon ansöka om ett extrakort kopplat till dennes kreditkort som du kan använda.

Det kommer fortfarande att genomföras en kreditupplysning på dig, men i slutändan är det din partner som bär ansvaret för krediten och därför kan du på detta sätt få ett kreditkort trots betalningsanmärkning.

Förbättra din kreditvärdighet – steg för steg

  • Betala i tid: Se till att alltid betala dina räkningar i tid. Försenade betalningar kan leda till ytterligare betalningsanmärkningar som kan påverka din kreditvärdighet ännu längre.
  • Skuldförvaltning: Använd kreditkort och lån ansvarsfullt och undvik att utnyttja hela din kreditgräns. Arbeta aktivt med att minska dina skulder på sikt.
  • Kontrollera din kreditinformation: Granska regelbundet din kredithistorik för att upptäcka och korrigera eventuella fel. Det säkerställer att din kreditinformation är korrekt.
  • Bibehåll ekonomisk stabilitet: Ha en stabil inkomst och håll din skuldsättning låg i förhållande till dina inkomster. Det visar långivare att du är en pålitlig låntagare med bra betalningsmöjligheter.

Vanliga frågor och svar

Kan man få ett kreditkort om man har betalningsanmärkning?

Nej, du kan inte skaffa ett kreditkort med betalningsanmärkningar. Detta då en betalningsanmärkning sänker din kreditvärdighet och visar att du inte har tillräcklig betalningsförmåga för krediten.

Blir jag av med mitt kreditkort om jag fått en betalningsanmärkning?

Nej, i regel blir du inte av med ditt kreditkort om du får en betalningsanmärkning. Såvida anmärkningen inte är kopplad till ditt kreditkort.

Hur blir man av med en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är registrerad i tre år och du kan inte ta bort den på egen hand. Det enda sättet att bli av med den är alltså att vänta och se till att du betalar alla dina räkningar i tid så att du inte får en ny anmärkning.

Får jag höja min kreditgräns med betalningsanmärkning?

Nej, det går inte att höja kreditgränsen på ett kreditkort med en betalningsanmärkning då det kommer att genomföras en ny kreditupplysning på dig.

Kan man delbetala med en betalningsanmärkning?

Det beror lite på. Har du många eller en väldigt ny betalningsanmärkning så går det oftast inte att delbetala större utgifter. Men om du haft anmärkningen länge och har en stabil ekonomi kan det går att ordna.

Vilken bank accepterar betalningsanmärkningar?

Det finns flera banker som accepterar betalningsanmärkningar, exempelvis Ferratum och Northmill, men det beror på vilken produkt du ansöker om.