Kreditkort utan valutapåslag

Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Bäst kreditkort utan valutapåslag

Collector Easyliving

3.0

Till ansökan

Till recension

Collector Easyliving

Collector Easyliving har inget valutapåslag och kommer dessutom med bra förmåner att nyttja på resan. Koppla kortet till SAS Eurobonus eller Mastercard Travel Rewards för ytterligare fördelar utomlands.

Årsavgift

0 kr 0 kr årsavgift första året, därefter 195kr.

Högsta kredit

50 000 kr

Ränta

18,65%

Räntefria dagar

56 dagar

Kortfakta & krav

Krav

• Betalningsanmärkning: EJ OK
• Folkbokförd i Sverige: Ja, minst 2 år
• Åldersgräns: 20 år
• Årsinkomst: 120 000 kr

Mobila betalningsmetoder

Saknar stöd för Apple Pay och Google Pay.

Kortfakta

Effektiv ränta	18,67%
Korttyp	Mastercard
Reseförsäkring	Ja
Uttagsavgift Sverige	3 %, minst 45 kr
Uttag utomlands	3 %, minst 45 kr
Valutapåslag	0 %
Aviavgift	0 kr

Fördelar & nackdelar

Fördelar

• Ingen valutapåslag
• Koppla ditt kort till Wrapp för exklusiva rabatter
• Allriskförsäkring och reseförsäkring ingår

Nackdelar

• Inget bonussystem
• Hög uttagsavgift

Vad vi tycker om kreditkortet

Vi anser att Collector Easyliving är det bästa kreditkortet utan valutapåslag då det är ett av få kreditkort som helt saknar avgiften.

Det innebär att detta kort är mycket billigt att resa med och du slipper tänka på avgifter och extra kostnader varje gång du använder kortet i utlandet. Dessutom kan du få både återbäring via Mastercard Travel Rewards och bonusflygpoäng via SAS Eurobonus.

Kortet är generellt sett billigt med både låg årsavgift och låg ränta.

• Valutapåslag: 0 %
• Uttagsavgift: 3 % (minst 45 kronor)
• Årsavgift: 195 kronor

Räkneexempel: Vid ett kreditbelopp om 20 000 kr med en årlig kreditränta om 18,65 %, 12 månatliga avbetalningsbelopp, 195 kr i årsavgift och 45 räntefria dagar har nyttjats uppgår den effektiva räntan nu till 18,67 % (från och med 2023-11-01). Det totala beloppet att återbetala blir nu 21 874 kr, vilket motsvarar ett månadsbelopp på 1 822 kr.

Forex kreditkort

4.0

Till ansökan

Till recension

Forex kreditkort

Forex kreditkort har inget valutapåslag och ingen uttagsavgift utanför EU.

Årsavgift

225 kr

Högsta kredit

100 000 kr

Ränta

16,74%

Räntefria dagar

55 dagar

Kortfakta & krav

Krav

• Betalningsanmärkning: EJ OK
• Folkbokförd i Sverige: Nej
• Åldersgräns: 18 år

Mobila betalningsmetoder

• Apple Pay
• Google Pay

Kortfakta

Effektiv ränta	16,73%
Korttyp	VISA
Reseförsäkring	Ja
Uttagsavgift Sverige	2 %, minst 40 kr
Uttag utomlands	2 %, minst 40 kr
Valutapåslag	0 %
Aviavgift	25 kr

Fördelar & nackdelar

Fördelar

• Inga uttagsavgifter eller valutapåslag
• Leveransskydd och allriskförsäkring ingår
• Rabatt på drivmedel, hyrbilar, flygplanslounger

Nackdelar

• Inget bonusprogram
• Saknar stöd för betalning via mobilen

Vad vi tycker om kreditkortet

Forex är ett av bara två kreditkort utan valutapåslag som vi rekommenderar och det är i första hand på grund av de låga avgifterna när man reser med kortet. Kortet har nämligen inget valutapåslag och ingen uttagsavgift utanför EU.

Med det sagt har Forex kreditkort flera andra förmåner när man reser, däribland reseförsäkring med avbeställningsskydd och självriskeliminering för hyrbilar.

• Valutapåslag: 0%
• Uttagsavgift: 2 % (0 % utanför EU/ESS)
• Årsavgift: 225 kronor

Räkneexempel: Räkneexempel: Ordinarie årsavgift 225 kr. Kreditränta för närvarande 16,74 % (8MAR 2025), rörlig. Vid en utnyttjad kredit på 20 000 kr är den effektiva räntan 16,73 % vid betalning med e-faktura och det sammanlagda belopp som ska betalas är 21 692 kr vid betalning med e-faktura.

Northmill Visa

4.5

Till ansökan

Till recension

Northmill Visa

Northmill Visa är ett kort utan valutapåslag, utan uttagsavgift och utan kreditutrymme, dvs. ett vanligt bankkort som är billigt att resa med.

Årsavgift

0 kr

Högsta kredit

0 kr

Ränta

0%

Räntefria dagar

0 dagar

Kortfakta & krav

Krav

• Betalningsanmärkning: OK
• Folkbokförd i Sverige: Ja
• Åldersgräns: 18 år

Mobila betalningsmetoder

• Apple Pay
• Google Pay

Kortfakta

Effektiv ränta	0%
Korttyp	VISA
Reseförsäkring	Nej
Uttagsavgift Sverige	0 kr
Uttag utomlands	0 kr
Valutapåslag	0 %
Aviavgift	0 kr

Fördelar & nackdelar

Fördelar

• Gratis utan årsavgift
• Betalningsanmärkning accepteras
• Ansök utan kreditupplysning

Nackdelar

• Saknar kreditutrymme
• Saknar förmåner såsom bonuspoäng

Vad vi tycker om kortet

Northmill Visa är ett enkelt men effektivt debetkort utan några avgift – kortet är utan valutapåslag, uttagsavgift och årsavgift.

Därför tycker vi att det är ett perfekt verktyg att ta med sig på resor och ett fantastiskt alternativ till klassiska kreditkort utan växlingsavgifter.

Vid behov kan man koppla en kontokredit till kortet för att få större flexibilitet när man använder det hemma eller på resor.

• Valutapåslag: 0 %
• Uttagsavgift: 0 %
• Årsavgift: 0 kronor

Jämför kortens avgifter och förmåner

Kreditkort	Valutapåslag	Uttagsavgift	Reseförsäkring	Flygpoäng
Collector Easyliving	0 %	3 %	Ja	SAS Eurobonus och Mastercard Travel Rewards
Forex Kreditkort	0 %	2 % (0 % utanför EU)	Ja	Nej
Northmill Visa	0 %	0 %	Nej	Nej

Vad är valutapåslag?

Valutapåslag är en växlingsavgift som de flesta banker och kreditgivare tar ut för transaktioner i utländsk valuta, dvs. en annan valuta än SEK, till exempel när du använder ditt kreditkort utomlands eller betalar för saker i utländska onlinebutiker.

Avgiften används för att banker ska kunna täcka eventuella variationer i växlingsavgifter samt för att hantera internationella transaktioner.

I regel anges denna avgift i procent och den brukar ligga på mellan 1-2 % för kreditkort, men det kan variera ganska mycket. Det finns exempelvis en del kort utan valutapåslag och många kreditkort har även högre påslag än 2 %.

Så påverkar valutapåslaget dig

Valutapåslaget tillkommer alltså varje gång du använder ett bank- eller kreditkort i en annan valuta än SEK. Och skulle du spendera längre tid utomlands så får du räkna med att alla dina utgifter kommer vara några procent dyrare än vad du räknar med.

Avgiften påverkar alltså inte själva valutaväxlingen utan är en avgift som läggs till på alla transaktioner.

DCC (Dynamic Currency Conversion)

Förutom valutaväxlingsavgiften så finns det en faktor till som kan göra utlandsköp dyra och det är något som kallas för DCC (Dynamic Currency Conversion). Detta ger dig möjligheten att betala för transaktioner i din egen valuta även när du befinner dig utanför Sverige.

Trots att det kan verka bekvämt, innebär DCC oftast en sämre växelkurs och extra avgifter som läggs på av butiken eller bankomaten. Du får alltså en dyrare transaktion än om din egen bank hade skött växlingen. För att undvika onödiga kostnader ska du alltid välja att betala i den lokala valutan när du använder kort utomlands.

Hur fungerar ett kort utan valutapåslag?

Ett kreditkort utan valutapåslag är helt enkelt ett kreditkort som inte har denna avgift. Det innebär i sin tur att du kan använda kreditkortet utomlands utan att betala extra för varje transaktion som du gör för att på så sätt spara pengar.

Valutapåslaget är dock bara en av flera avgifter och du måste även räkna med ränta, årsavgift, uttagsavgift och DCC som vi förklarade i avsnittet ovan. Om du inte räknar med dessa kostnader kan det bli dyrt att resa, även om du väljer ett kort utan växlingsavgift.

Då ska du välja ett kreditkort utan valutapåslag

Det är framför allt två sorters personer som gynnas mest av att ha ett kreditkort utan valutapåslag. Så om du passar in i en av dessa två kategorier bör du absolut överväga att skaffa dig ett av de korten vi rekommenderar på denna sida.

Om du reser mycket

Den första kategorin är ni som ofta reser och vill har med ett bra kreditkort för resor att använda till de flesta utgifter och betalningar. Du kan spara ganska mycket pengar på att välja rätt kreditkort innan du bokar en resa.

Låt oss säga att du ska ut på en längre resa med hela familjen, och ni planerar att vara borta i 1 månad. Under denna period spenderar familjen totalt 100 000 kr och ni har ett kreditkort med 3 % i valutapåslag som ni använder för alla utgifter. Det innebär att ni kommer behöva betala 3 000 kronor extra bara i avgifter.

Om du bor utomlands

Den andra kategorin människor som bör skaffa ett kort utan valutapåslag är ni som bor och använder kortet utomlands en längre period, antingen för studier eller för att ni är ”säsongare”.

Av samma princip som ovan kommer du kunna spara tusentals kronor på att ha ett så billigt kort som möjligt med så låga avgifter.

Glöm inte att valutapåslaget bara är en av flera avgifter som kan tillkomma när man använder kreditkort. Observera också att påslaget kan variera i olika regioner, det kan till exempel vara dyrare att använda ett kreditkort i USA än det är i Europa.

För- och nackdelar med kreditkort utan valutapåslag

Tänk på detta när du jämför kort utan valutapåslag

Som vi tidigare nämnde är dessa kreditkort bäst för dig som reser mycket, fast det betyder inte att du bara ska välja första bästa kreditkort. Istället rekommenderar vi att du först överväger följande faktorer.

Hur mycket reser du

För att du ska spara ordentligt med pengar med ett kreditkort utan valutapåslag så krävs det att du regelbundet använder kortet i annan valuta än svenska kronor.

Reser du bara en eller ett par gånger om året så finns det många kreditkort som är ännu mer lönsamma för dig både i Sverige och utomlands.

Kostnad vs värde

Du bör också inte stirra dig blind på avgifterna, eller avsaknaden av avgifter. Målet är inte alltid att hitta det billigaste kreditkortet utan du bör leta efter det kreditkort som ger dig mest värde.

I många fall har billiga kreditkort nämligen mer begränsade förmåner, och ofta kan det vara värt att betala en fast årsavgift och någon procent i valutapåslag om du får ut stort värde från de förmåner som erbjuds.

Väg därför alltid kostnaden mot värdet och välj det kreditkort som kommer vara mest lönsamt för dina behov och din planerad användning. Detta är lättast att göra genom att jämföra effektiv ränta på olika kort.

Andra reseförmåner

Som vi redan nämnt är ett kreditkort utan valutapåslag främst för dig som reser mycket och därför måste du även granska andra reseförmåner när du jämför kreditkorten.

Därför bör du titta extra nog på saker såsom:

• Kreditkort med bonus på flyg: för att spara pengar på flygresor
• Kreditkort med lounge access: för att resa mer bekvämt
• Kreditkort med reseförsäkring: för utökat skydd på resorna
• Kreditkort med hotellförmåner: för att bo bättre och billigare

Exempel på olika bankers valutapåslag

Bäst kreditkort utan valutapåslag och uttagsavgift

Forex har det bästa kreditkortet utan valutapåslag och utan uttagsavgift utan för EU/ESS.

Men det sagt så finns det ett par andra sätt att minimera och ibland helt undvika denna kostnad.

• Ta ut och växla kontanter innan resan (kontanter = inget valutapåslag)
• Undvik att ta ut pengar på flygplatser på platser med mycket turister (högre avgift)
• Växla inte pengar i lokala växlingskontor (högre avgift)
• Spendera dina pengar smart på resan (planera dina utgifter)
• Betala alltid i den lokala valutan och aldrig i SEK

Bankkort utan valutapåslag

Det är inte alla som är bekväma med att använda eller kvalificerar för kreditkort, och då kan ett debetkort utan valutapåslag vara ett bra alternativ.

Bankkort, eller debetkort utan valutapåslag, kan du antingen ansöka om via en av storbankerna, men de har i regel ganska höga valutapåslag och dåliga växlingskurser. Därför föreslår vi istället att du väljer ett kort från en mindre bank med låga eller inga avgifter i utlandet, däribland Northmill Visa som är ett debetkort utan valutapåslag, uttagsavgift eller årsavgift.

Dessa kort saknar kreditutrymme men erbjuder ändå bra förmåner. En del av korten har till och med kompletterande reseförsäkringar, låga årsavgifter och inga uttagsavgifter. Således kan de vara billiga men effektiva verktyg när du handlar utomlands.

Adam Jarfjord Innehållsansvarig & Produktexpert

Adam är i grunden skribent och har närmare ett decennium av erfarenhet från att testa, granska och jämföra kreditkort och finansiella produkter. Han är den som står för majoriteten av det nya innehållet på Kreditkort.nu.

adam@kreditkort.nu