I följande guide kommer vi diskutera huruvida man kan skaffa ett kreditkort med betalningsanmärkning och ta en titt på andra faktorer som påverkar dina möjligheter att få en kredit.
Vi kommer även gå igenom alternativ till kreditkort och ge dig tips på hur du förbättrar din kreditvärdighet.
Ferratum är en kredit du kan få med betalningsanmärkningar. Krediten är flexibel men utan själva kreditkortet.
Årsavgift
0 kr
Högsta kredit
45 000 kr
Ränta
42,5%
Räntefria dagar
14 dagar
Kortfakta & krav
Krav
Betalningsanmärkning:OK
Folkbokförd i Sverige:Ja
Åldersgräns:21 år
Årsinkomst:
24 000 kr
Mobila betalningsmetoder
Saknar stöd för Apple Pay och Google Pay.
Kortfakta
Effektiv ränta
51,84%
Korttyp
VISA
Reseförsäkring
Nej
Uttagsavgift Sverige
0 kr
Uttag utomlands
Valutapåslag
0 %
Aviavgift
0 kr
Fördelar & nackdelar
Fördelar
Skaffa kredit utan kort
Enkel ansökan på nätet
Skaffa kredit utan UC
Nackdelar
Få till inga förmåner
Hög ränta
Vårt betyg om kortet
Adam Jarfjord recenserar
Räkneexempel: Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 890,72 kr (snitt 2 574 kr per månad). Effektiv årsränta: 53,31 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,49997 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Saldos kontokredit är en smidig lösning när inte kan skaffa kreditkort med betalningsanmärkningar.
Årsavgift
0 kr
Högsta kredit
20 000 kr
Ränta
19,5 – 39,5%
Räntefria dagar
14 dagar dagar
Kortfakta & krav
Krav
Betalningsanmärkning:OK
Folkbokförd i Sverige:Ja
Åldersgräns:18 år
Årsinkomst:
100 000 kr
Mobila betalningsmetoder
Saknar stöd för Apple Pay och Google Pay.
Kortfakta
Effektiv ränta
26,5 – 74,4%
Korttyp
Amex
Reseförsäkring
Nej
Uttagsavgift Sverige
0
Uttag utomlands
0
Valutapåslag
= %
Aviavgift
0 kr
Fördelar & nackdelar
Fördelar
Som ett kreditkort utan kortet
Ansök om kredit utan UC
Flexibla återbetalningsvillkor
Nackdelar
Låg maxkredit
Ganska hög ränta
Vårt betyg om kortet
Adam Jarfjord recenserar
Räkneexempel: Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr (556,07 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.
Lunar Premium är ett bra debetkort som erbjuder fördelar som kreditkort annars enbart har. Du får bland annat reseförsäkring och en smidig app för hantering av dina betalkort.
Årsavgift
948 kr
Högsta kredit
0 kr
Ränta
0%
Räntefria dagar
0 dagar
Kortfakta & krav
Krav
Betalningsanmärkning:OK
Folkbokförd i Sverige:Ja
Åldersgräns:18 år
Mobila betalningsmetoder
Apple Pay
Google Pay
Kortfakta
Effektiv ränta
0%
Korttyp
VISA
Reseförsäkring
Ja
Uttagsavgift Sverige
0
Uttag utomlands
0
Valutapåslag
0 %
Aviavgift
0 kr
Fördelar & nackdelar
Fördelar
1 % sparränta
Kompletterande rese- och bagageförsäkring
Ett smidigt alternativ till kreditkort
Etablerad aktör på den nordiska marknaden
Nackdelar
Inget kreditutrymme
Vårt betyg om kortet
Adam Jarfjord recenserar
Lunar Premium är ett prisvärt kort som ger många fördelar som kreditkort annars bara ger. Kortet har en något hög årsavgift dock, men 1 % i sparränta och reseförsäkring väger helt klart upp för att kunna stå bakom betyget 3,5 av 5.
Kortet ger upp till 10 % cashback, vilket är unikt för ett debetkort. Dock gäller det enbart i utvalda butiker och till en viss gräns. Kortet har även en månadsavgift på 99 kr och det går inte att hantera ditt debetkort i något annat än mobilappen.
Årsavgift
1 188 kr
Högsta kredit
0 kr
Ränta
0%
Räntefria dagar
0 dagar
Kortfakta & krav
Krav
Betalningsanmärkning:OK
Folkbokförd i Sverige:Ja
Åldersgräns:18 år
Mobila betalningsmetoder
Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Kortfakta
Effektiv ränta
0%
Korttyp
VISA
Reseförsäkring
Ja
Uttagsavgift Sverige
0
Uttag utomlands
0
Valutapåslag
0 %
Aviavgift
0 kr
Fördelar & nackdelar
Fördelar
10% cashback & reseförsäkring
Går att ansöka även med en betalningsanmärkning och skulder
Fingeravtrycksläsare för optimal säkerhet
Nackdelar
Hög månadsavgift
Måste hanteras via appen, funkar inte på dator
Vårt betyg om kortet
Hanna Sjögren recenserar
Rocker Premium har en väldigt hög månadsavgift, som till och med är mycket högre än många kreditkort på marknaden som ger betydligt bättre förmåner och möjligheter. Kortet är dock ett bra alternativ om man har betalningsanmärkningar.
Finns det kreditkort med betalningsanmärkning?
Nej, du kan inte skaffa kreditkort med betalningsanmärkningar då ett av kraven för kreditkort är att du inte har skulder till Kronofogden eller några anmärkningar. Däremot finns det en del kreditkort som är lättare att få, men mer om det strax.
Vissa större banker kan välja att göra ett undantag om din anmärkning är gammal och du har en stabil och säker ekonomi i övrigt. Detta kräver dock att du vänder dig direkt till banken och bevisar detta och är som sagt ett ovanligt undantag.
Mer om betalningsanmärkningar
En betalningsanmärkning är vad som ibland kallas för en prick. Det är en anmärkning som registreras i ditt namn ifall du får en skuld som går till Kronofogden.
Anmärkningen finns kvar i tre år efter det att den utdelats och används som ett varningssystem för att stoppa dig från att skuldsätta dig ytterligare.
Med en betalningsanmärkning så påverkas din kreditvärdighet negativt och det gör det svårare att skaffa både kreditkort, ta lån och köpa saker på avbetalning.
Lär dig mer om anmärkningar i denna video:
Mer kreditvärdighet och kreditprövningar
Din kreditvärdighet är ett samlat betyg på hur stark betalningsförmåga du har. Kreditvärdigheten bekräftas genom en kreditupplysning och när du ansöker om kreditkort så är det alltid UC som gör upplysningen. Det innebär att du inte kan skaffa ett kreditkort utan UC.
I kreditupplysningen så granskas din ekonomiska situation såsom inkomst, civilstatus, aktiva och tidigare lån, skulder och mycket mer.
Det finns två olika sorters kreditupplysningar. Personupplysning är en komplett prövning av din ekonomiska situation och används för bland annat kreditkort. Mikroupplysning är en mindre upplysning som används när du exempelvis tecknar ett mobilabonnemang.
Krav för kreditkort
Alla kreditgivare och banker i Sverige har samma grundkrav för kreditkort. Kraven finns på plats för att skydda både dig och kreditgivaren eller banken, och är ett sätt att säkerställa att din kreditvärdighet är hög nog för den kredit du ansöker om.
Ålder: Du måste vara minst 18 år gammal för att skaffa kreditkort. Många kräver att du är äldre än så.
Anmärkningar: Du får inte har betalningsanmärkningar när du ansöker om ett kreditkort.
Skulder: Du får heller inte ha några aktiva skulder till Kronofogden.
Inkomst: Du måste ha någon form av inkomst och/eller en viss sorts anställning.
Medborgarskap: Du måste även vara svensk medborgare med svenskt personnummer och bankkonto.
Kreditkort med lägre krav
På grund av grundkraven är det alltså svårt att få ett kreditkort trots betalningsanmärkningar. Med det sagt finns det kreditkort för dig med låg kreditvärdighet och kreditkort med lite högre krav.
Några av de bästa kreditkorten som har lägre krav är:
Om du har en betalningsanmärkning och har lyckats stabilisera din ekonomi sedan du fick den, finns det en liten chans att du kan beviljas ett kreditkort ändå. För att göra det måste du kontakta kreditgivaren och lyfta frågan med dem.
Har du inte en betalningsanmärkning så kan du snabbt ansöka om ett kreditkort på följande vis.
Jämför kort – börja med att jämföra kreditkorten som vi rekommenderar.
Besök kreditgivare – klicka dig vidare till kreditgivaren du valt.
Gör ansökan – genomför ansökan enligt instruktionerna.
Kreditupplysning – nu görs en komplett kreditprövning på dig.
Svar – inom ett par minuter får du svar på om du beviljats krediten eller inte.
Jämför kort och krediter du kan få med anmärkningar
Kredit
Ferratum
Saldo
Revolut
Maxkredit
40 000 kr
20 000 kr
0 kr
Med anmärkning
Ja
Ja
Ja
Utan UC
Ja
Ja
Ja
Åldersgräns
21 år
18 år
18 år
Alternativ till kreditkort
En slutsats vi kan dra av allt detta är att du som har en betalningsanmärkning bör överväga ett alternativ till kreditkort. Som tur är har du flera valmöjligheter.
Kontokredit med betalningsanmärkning
Du kan ofta ansöka om en kontokredit – såsom Ferratum och Saldo vi rekommenderar högst upp på sidan – trots betalningsanmärkningar.
Denna sortens kredit fungerar lite som ett digitalt kreditkort utan själva kortet. Du får tillgång till ett konto med en kredit som du kan göra uttag från när du behöver det. Ränta betalar du bara på de belopp du tar ut, så om du inte använder krediten är den gratis att ha.
Kontokrediter är därför en smidig lösning när du behöver en kredit med betalningsanmärkning och samtidigt kan ha användning för en buffert.
Debetkort
Ett debetkort är ett kontokort med betalningsanmärkning som fungerar som ett vanligt bankkonto, dvs. du sätter själv in pengarna du ska spendera på kontot. Skillnaden mellan ett debetkort och ett bankkonto är att de bästa debetkorten ger dig förmåner, exempelvis cashback, reseförsäkringar eller inget valutapåslag.
Och eftersom korten inte har kredit kan du öppna bankkonto med betalningsanmärkningar.
Extrakort
En annan lösning som i många fall kan fungera är ett kreditkort med extrakort. Om din partner redan har ett kreditkort kan han eller hon ansöka om ett extrakort kopplat till dennes kreditkort som du kan använda.
Det kommer fortfarande att genomföras en kreditupplysning på dig, men i slutändan är det din partner som bär ansvaret för krediten och därför kan du på detta sätt få ett kreditkort trots betalningsanmärkning.
Förbättra din kreditvärdighet – steg för steg
Betala i tid: Se till att alltid betala dina räkningar i tid. Försenade betalningar kan leda till ytterligare betalningsanmärkningar som kan påverka din kreditvärdighet ännu längre.
Skuldförvaltning: Använd kreditkort och lån ansvarsfullt och undvik att utnyttja hela din kreditgräns. Arbeta aktivt med att minska dina skulder på sikt.
Kontrollera din kreditinformation: Granska regelbundet din kredithistorik för att upptäcka och korrigera eventuella fel. Det säkerställer att din kreditinformation är korrekt.
Bibehåll ekonomisk stabilitet: Ha en stabil inkomst och håll din skuldsättning låg i förhållande till dina inkomster. Det visar långivare att du är en pålitlig låntagare med bra betalningsmöjligheter.
Vanliga frågor och svar
❓ Kan man få ett kreditkort om man har betalningsanmärkning?
Nej, du kan inte skaffa ett kreditkort med betalningsanmärkningar. Detta då en betalningsanmärkning sänker din kreditvärdighet och visar att du inte har tillräcklig betalningsförmåga för krediten.
Det finns vissa undantag, men generellt sett är det omöjligt.
❓ Blir jag av med mitt kreditkort om jag fått en betalningsanmärkning?
Nej, i regel blir du inte av med ditt kreditkort om du får en betalningsanmärkning. Såvida anmärkningen inte är kopplad till ditt kreditkort.
❓ Hur blir man av med en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är registrerad i tre år och du kan inte ta bort den på egen hand. Det enda sättet att bli av med den är alltså att vänta och se till att du betalar alla dina räkningar i tid så att du inte får en ny anmärkning.
❓ Får jag höja min kreditgräns med betalningsanmärkning?
Nej, det går inte att höja kreditgränsen på ett kreditkort med en betalningsanmärkning då det kommer att genomföras en ny kreditupplysning på dig.
❓ Kan man delbetala med en betalningsanmärkning?
Det beror lite på. Har du många eller en väldigt ny betalningsanmärkning så går det oftast inte att delbetala större utgifter. Men om du haft anmärkningen länge och har en stabil ekonomi kan det går att ordna.
❓ Vilken bank accepterar betalningsanmärkningar?
Det finns flera banker som accepterar betalningsanmärkningar, exempelvis Ferratum, men det beror på vad du ansöker om. Du kan till exempel inte ansöka om kreditkort med en anmärkning.
Adam är i grunden skribent och har närmare ett decennium av erfarenhet från att testa, granska och jämföra kreditkort och finansiella produkter. Han är den som står för majoriteten av det nya innehållet på Kreditkort.nu.
Den här sidan kan innehålla affiliatelänkar (annonslänkar) till våra partners. Väljer du att följa en länk kan vi bli kompenserade av aktören i fråga.
Vi blir inte kompenserade av alla aktörer och kompensationen påverkar inte hur vi betygsätter de olika kreditkorten. Alla betyg förblir transparenta och ärliga.