Kreditkort med låga krav

Vad är ett kreditkort med låg kreditvärdighet?

Ja, det finns kreditkort för personer med låg kreditvärdighet. Dessa kort kallas ofta för lätta kreditkort då de har lägre krav och kan beviljas till personer som har det sämre ställt ekonomiskt. Däremot kan du räkna med att du får något sämre förmåner och en lägre maxkredit.

Det är dock viktigt att du känner till riskerna med ett kreditkort, och framför allt att ett kreditkort kan skada din kreditvärdighet och skuldsätta dig ytterligare.

Det är också bra att känna till att låg kreditvärdighet och dålig kredit är två sätt att förklara samma sak, dvs. någon som har lägre inkomst, deltidsanställning och flera lån och krediter kopplade till sitt namn. Helt enkelt kreditkort med låga krav, till exempel kreditkort för studenter eller kreditkort för pensionärer.

Grundkraven för kreditkort

Oavsett hur hög eller låg kreditvärdighet du har så måste du uppfylla grundkraven för ett kreditkort. Dessa krav är standardiserade och lagstadgade, och därmed går de inte att undvika.

• God kreditvärdighet: Alla kreditkortsföretag har höga krav när det gäller att du som ansöker har en god kreditvärdighet med stark betalningsförmåga.
• Åldersgräns: Du måste vara minst 18 år gammal för att ansöka om ett kreditkort. I många fall måste du dock vara högre än så, exempelvis 23 år gammal
• Stabil inkomst: Förmågan att visa upp en regelbunden och stabil inkomst kan öka chanserna att få ett kreditkort. Vissa kreditföretag kräver fast anställning med andra har inkomstkrav på minst 100 000 SEK per år, men det finns också kreditkort utan inkomst.
• Bosatt i landet: Du måste också vara folkbokförd i Sverige för att beviljas ett kreditkort från en svensk kreditgivare.
• Inga obetalda skulder: Har du aktiva skulder till Kronofogden eller betalningsanmärkningar kommer du att nekas ett kreditkort.
• Giltig identifikation: Ett giltigt ID-kort eller bankID kommer att krävas för att verifiera din identitet.

Så väljer du rätt kreditkort med låg kreditvärdighet

Det finns flera saker att överväga när du ska välja kreditkort, framför allt om du har en dålig kreditvärdighet.

För det första behöver du hitta ett kreditkort med krav som matchar dina förutsättningar. Exempelvis en kreditgivare som godkänner deltidsanställning eller en som har lågt inkomstkrav. I regel har kreditkort med lägre maxkredit också lägre krav, och därför bör du leta efter just ett sådant kort.

Fast det allra viktigaste när du ska ansöka om ett kreditkort är att välja ett kort med fördelar som gynnar dig.

Förmåner att överväga:

• Bonuspoäng eller cashback – Med ett kreditkort med bonuspoäng och cashback kan du spara pengar på varje transaktion du gör.
• Försäkringar – Många kreditkort har reseförsäkring, drulleförsäkring, förlängd garanti och andra försäkringar som kan skydda dig i vardagen.
• Ränta – För att slippa betala för mycket för din kredit vill du välja ett kreditkort med låg ränta och många räntefria dagar.
• Avgifter – har du en låg kreditvärdighet bör du undvika fasta avgifter och räkningar. Överväg därför gärna ett kreditkort utan årsavgift.
• Betala räkningar – Ett sätt att ta kontroll över din ekonomi är att betala alla dina räkningar så fort du får de. Välj gärna ett kreditkort som stödjer att du betalar räkningar med det.
• Kreditgräns – Slutligen ska du välja ett kort med en kreditgräns som passar dig. För att undvika att du spenderar för mycket bör du välja ett kreditkort med låg kredit som matchar din inkomst.

Så förbättrar du din kreditvärdighet

Om du har en låg kreditvärdighet så bör du undvika att skaffa ett kreditkort. Istället bör du fokusera på att stärka din kreditpoäng. 

1. Se till att alltid betala dina räkningar i tid. Försenade eller uteblivna betalningar kan ha en negativ inverkan på din kreditvärdighet.
2. Försök att hålla dina skulder på en hanterbar nivå. En hög skuldsättning i förhållande till din inkomst kan påverka din kreditvärdighet negativt då det visar på dålig betalningsförmåga.
3. Undvik att göra för många kreditförfrågningar inom en kort tidsperiod. Varje gång du gör en kreditupplysning så registreras det och för många upplysningar påverkar din kredit negativt.
4. Använd inte hela din kreditgräns på dina kreditkort. Det är bra att ha en låg skuldkvot i förhållande till din tillgängliga kredit.
5. Om möjligt, undvik att ta till skuldsanering eftersom det kan ha en långvarig negativ effekt på din kreditvärdighet.
6. Om du har problem med att betala dina räkningar, kontakta dina kreditgivare direkt. De kan erbjuda lösningar eller betalningsplaner för att hjälpa dig.
7. Genom att ha en tydlig budget kan du bättre hantera dina pengar och undvika onödiga skulder.

Då bör du inte skaffa ett kreditkort med låg kreditvärdighet

Användning av kreditkort kan leda till skuldsättning om man inte betalar i tid. Höga räntor och avgifter kan ackumuleras snabbt. Det kan även öka impulsköp, vilket kan skada din ekonomi.

Därför bör du som redan har en låg kreditvärdighet överväga om det är värt att skaffa ett kreditkort eller inte. Och kommer du fram till att det inte är värt risken just nu kan du istället skaffa ett debetkort då dessa kort inte har någon risk alls.

KALP-analys

KALP är en förkortning för kvar-att-leva-på som är en uträkning som banker och kreditgivare använder för att avgöra din betalningsförmåga. Uträkningen är enkel och baseras på dina intäkter minus dina levnadskostnader.

Därför är det ett effektivt sätt för dig att räkna ut ifall du har råd med eller behöver ett kreditkort.

Vår rekommendation är alltså helt enkelt att du gör en KALP-analys på dig själv för att avgöra om du bör skaffa ett kreditkort trots låg kreditvärdighet.