Vad är ett kreditupplysningsföretag?

Ett kreditupplysningsföretag gör kreditupplysningar på privatpersoner och företag som vill låna pengar av en kreditgivare, bank eller annat finansinstitut. Kreditupplysningsföretaget gör kreditupplysningar på beställning från en kreditgivare. Kreditupplysningen ligger till grund för om kreditgivaren eller banken beviljar krediten eller låneansökan.

Det är bara företag som bedriver kreditupplysningsverksamhet som får göra kreditupplysningar på privatpersoner. De företag som bedriver kreditupplysningsverksamhet måste ha tillstånd från Datainspektionen. Alla långivare och banker måste göra en kreditprövning på dig som privatperson innan de kan bevilja det lån som du har ansökt om.

Tänk på! För många kreditupplysningar kan skada din kreditvärdighet.

Det finns reglerat i både lagen om bank- och finansieringsrörelse och konsumentkreditlagen. På Datainspektionens sida kan du se vilka Kreditupplysningsföretag som har tillstånd att bedriva kreditupplysningsverksamhet. 

Kreditupplysningsföretagen finns där för att förenkla för kreditgivaren genom att förse kreditgivaren med information om personen som söker kredit eller lån.

Vad gör ett kreditupplysningsföretag?

När du ska låna pengar av en kreditgivare behöver kreditgivaren veta om kredittagaren kan betala tillbaka det belopp som kredittagaren vill låna. Ett kreditupplysningsföretag hjälper långivarna att bedöma riskerna med att ge kredit till potentiella låntagare. Ett kreditupplysningsföretag kan utföra en kreditupplysning på låntagaren som ger kreditgivaren informationen den behöver för att ta ett bra beslut. 

En kreditupplysningen ger kreditgivaren information som 

  • Namn och adress
  • Betalningsanmärkningar
  • Skuldsaldo hos Kronofogden
  • Inkomstuppgifter från två år tillbaka
  • Äktenskapsförord
  • Fastighetsinnehav
  • Aktiva krediter 
  • Kreditförfrågningar.

Kreditupplysningen är ett mycket bra och detaljerat underlag som gör det lättare för kreditgivaren att fatta ett beslut om den sökandes kredit- eller låneansökan.

Vilka uppgifter finns i kreditupplysningsregistret?

Kreditupplysningsföretagen hämtar sina uppgifter främst från myndigheter. 

De tre vanligaste uppgifterna som registreras om privatpersoner

  • Identitetsuppgifter som namn, adress och personnummer, som hämtas från Statens personadressregister.
  • Inkomst och innehav av fastighet, som hämtas från Skatteverkets skatteregister och fastighetstaxeringsregister.
  • Betalningsanmärkningar, restförda skatter eller om det finns något betalningsföreläggande, vilket hämtas från Kronofogden.

En del kreditupplysningsföretag kan även registrera om de har lämnat ut andra kreditupplysningar.

Hur många kreditupplysningsföretag finns det?

I Sverige finns det 17 olika kreditupplysningsföretag varav 10 av dem är rikstäckande, vilket betyder att alla svenskar som är över 15 år finns med i deras register oavsett om de har en betalningsanmärkning eller inte. Det största och mest välkända kreditupplysningsföretaget är Upplysningscentralen, även kallat UC. UC ägs av de svenska storbankerna och är störst på kreditupplysningar när det gäller bolån eller större privatlån. 

Det finns även andra kreditupplysningsföretag som kreditgivarna kan anlita för att få information om en person som har ansökt om lån eller kredit. När det gäller snabba lån, eller sms-lån som de också kallas, använder kreditgivarna oftast mindre kreditupplysningsföretag i stället för UC.

När en långivare använder något av de mindre kreditupplysningsföretagen registreras upplysningen oftast bara hos dem. De vanligaste små kreditupplysningsföretagen som snabblånslångivare använder sig av är främst Creditsafe, som är en av de större aktörerna. Därefter är Bisnode ett populärt kreditupplysningsföretag som många långivare också använder sig av.

Vad är kreditupplysningslagen?

Kreditupplysningslagen är en lag som gäller för företag som bedriver kreditupplysningsverksamhet. I första hand ska kreditupplysningslagen skydda de registrerades personliga integritet men också bidra till att effektivisera kreditupplysningen.

Lagen säger att kreditupplysningsföretagen bara får lämna ut uppgifter om privatpersoner om det finns ett lagligt behov. Det kan till exempel vara om ett företag behöver göra en kreditprövning. När en kreditprövning görs på en person måste den personen få en kopia på informationen som kreditupplysningsföretaget har fått för att kunna kontrollera att informationen är rätt.

Tips! Om du vill veta hur kreditgivare ser på din ekonomi kan du göra en kreditupplysning på dig själv. En kreditupplysning på dig själv registreras inte.

Ett företag som bedriver kreditupplysningsverksamhet måste ha tillstånd från Datainspektionen. Datainspektionen kontrollerar att kreditupplysningsföretagets verksamhet sköts på rätt sätt.

Om ett kreditupplysningsföretag skulle missköta sig kan det företaget bli skadeståndsskyldigt, vilket innebär att den som är ytterst ansvarig kan dömas till fängelse eller få betala höga böter. På Datainspektionens sida under gällande tillstånd kan du se vilka företag som har rätt att bedriva kreditupplysningsverksamhet.

Ekonomi & Finans
Ekonomi & Finans Matyas Dios info@kreditkort.nu