Billiga kreditkort med låg ränta

Vad innebär ett kreditkort med låg ränta?

Ett kreditkort med låg ränta är precis vad det låter som: ett kreditkort som har en räntesats som är lägre än genomsnittet.

Som tumregel anser vi att ett kreditkort med under 20 % i effektiv ränta kan anses som ett kreditkort med låg ränta. Däremot har alla kreditkort med ränta under 15 % en MYCKET låg ränta och kan anses som de allra billigaste kreditkorten.

Hur fungerar ränta på kreditkort?

Räntan är den kostnad som tillkommer om du inte betalar hela kreditbeloppet vid förfallodagen och istället väljer att göra delbetalningar på din kreditfaktura. Läs mer om hur kreditkort med delbetalning fungerar i vår guide.

För att bättre förstå vad som avgör om räntan är låg eller inte behöver du förstå lite mer om hur räntan fungerar och vad den är.

Nominell ränta

Den nominella räntan är själva räntesatsen, alltså den avgift som en bank tar ut för att låna dig pengar. Nominella räntan anges alltid i procent.

Effektiv ränta

Den effektiva räntan är totalkostnaden för en kredit då den innefattar både nominell ränta och alla andra kostnader. I regel räknar man ut effektiv årsränta på årsbasis och delar sedan upp den på månadsbasis.

Räntefria dagar

Räntefria dagar är den period då du inte behöver betala ränta på din kreditfaktura. Det är vanligt med mellan 45 och 60 räntefria dagar vilket betyder att du kan ha upp till 2 betalningsfria månader på dig att betala dina fakturor utan att behöva betala ränta.

Granska alltid villkoren för de räntefria dagarna innan du börjar använda dem. Annars är risken att du använder dem inkorrekt och måste betala ränta ändå.

Hur betalar man ränta på kreditkort?

Räntan inkluderas på dina fakturor och är något du betalar automatiskt när den tillkommer. Med det sagt är det inte alltid ränta tillkommer och sköter du ett billigt kreditkort på rätt sätt, kan du slippa betala ränta helt.

En av fördelarna med ett kreditkort är nämligen att du inte måste betala ränta direkt på alla utgifter du har. Alla kreditkort har en räntefri period och betalar du din faktura inom den perioden så utgår räntan helt.

Se därför till att planera dina köp efter dina räntefria dagar för att slippa betala hög eller någon ränta över huvud taget.

Avgifter utöver ränta

Räntan är bara en av flera kostnader som förknippas med kreditkort, och för att ett kreditkort ska anses vara billigt bör avgifter utöver räntan också vara låga. Därför ska du inte stirra dig blind endast på räntan utan det är viktigt att läsa igenom villkoren och kostnaderna noggrant innan du öppnar ett konto eller använder en specifik tjänst.

Nedan kan du läsa mer om några av de vanligaste avgifterna för ett kreditkort.

Årsavgift

Årsavgiften är en fast årlig kostnad som kan tas ut av vissa kreditgivare för att täcka kostnaderna för att upprätthålla och administrera ett konto eller en tjänst. Det är långt ifrån alla kreditkort som har denna avgift, och många av de vi rekommenderar är kreditkort utan årsavgift.

Avgiften kan variera beroende på vilken typ av konto du har men ligger på mellan ett par hundra kronor upp till flera tusen kronor för mer exklusiva kreditkort.

Valutapåslag

Valutapåslaget är en avgift som kan tillkomma vid valutaväxling när du använder kreditkortet i en annan valuta än svenska kronor (SEK). Avgiften kan vara en fast procentandel av den utbytta summan eller en fast avgift per transaktion. Det finns kreditkort utan valutapåslag och som är perfekta när man reser.

Uttagsavgift

Uttagsavgiften är en avgift som tas ut när du tar ut kontanter från ett kreditkort samt för andra transaktioner, exempelvis när du betalar fakturor med ditt kreditkort. Det kan vara en fast avgift per uttag eller en procentuell avgift baserad på det uttagna beloppet.

Aviavgift

Aviavgiften är en avgift som tas ut för att täcka kostnaderna för att skicka fakturaavier eller kontoutdrag till dig. Avgiften kan variera beroende på hur ofta fakturorna skickas och om du har valt att få dem i digital eller fysisk form.

Väljer du att få fakturan som e-faktura så slipper du i regel betala avgift.

Så hittar du ett kreditkort med låg ränta

Du är med stor sannolikhet på jakt efter ett kreditkort med låg ränta, och vi är fast beslutna vid att hjälpa dig med det beslutet. Dels genom att ha listat de bästa kreditkorten åt dig, men vi har också samlat de viktigaste sakerna du ska ha koll på när du jämför olika kort.

• Ränta och effektiv ränta. Det är viktigt att titta på både skuldräntan och den effektiva räntan för att kunna bilda en uppfattning om hur dyrt det blir att handla med kortet om du inte betalar din skuld i tid. De allra flesta kreditkort har en effektiv ränta som ligger på över 15 procent. Det är ytterst få kort som ligger under 15 procent, och ännu färre som har en effektiv ränta som ligger under 10 procent.
• Antal räntefria dagar. Den räntefria perioden varierar från kort till kort. Det är väldigt bra med många räntefria dagar eftersom du har längre tid på dig att betala tillbaka din skuld utan att behöva betala ränta. Kreditkort har oftast en räntefri period som sträcker sig mellan 45 och 60 dagar. Det finns kreditkort som bara har 30 räntefria dagar, vilket är i det minsta laget.
• Övriga förmåner. Om det finns två kort som har lika bra villkor när det gäller räntan och antalet räntefria dagar har vi titta på vilka andra förmåner som kortet har. Förmåner såsom kreditkort med bra reseförsäkring, andra försäkringar, bonussystem och rabatter ger helt klart pluspoäng.
• Kvalificerar du? Du bör också granska kraven och villkoren innan du ansöker så att du försäkrar dig om att du faktiskt kommer beviljas. Problemet med att ansöka om kreditkort och att bli nekad är att det tas en kreditupplysning via UC. Och ju fler kreditupplysningar du har registrerade i ditt namn, desto svårare blir det att godkännas för lån och krediter i framtiden.

Räntefri delbetalning

Räntefri delbetalning är en betalningsmöjlighet som erbjuds av vissa kreditgivare och som ger dig möjligheten att delbetala större utgifter.

Det innebär att du kan dela upp betalningen av ett köp eller en transaktion i flera delbetalningar utan att behöva betala någon extra ränta under den överenskomna räntefria perioden.

När du utnyttjar en räntefri delbetalning kommer du att betala av köpet i delar över en viss tid. Det kan vara månadsvis eller enligt en annan överenskommen betalningsplan.

Denna lösning är perfekt om du har större oväntad utgifter i vardagen som du inte har råd att betala på en gång. Det kan exempelvis röra sig om kostnaden för att laga en bil, priset för nya vitvaror, etc. 

Alternativ till kreditkort med låg ränta

Skulle du av någon anledning inte vilja ha eller kvalificerar för ett kreditkort med låg ränta så finns det ett par alternativ du kan överväga, däribland krediter utan ränta samt betalkort.

Krediter utan ränta

Krediter utan ränta – räntefri kredit – är en kontokredit med en räntefri period. En kontokredit är en sorts kredit som fungerar som en blandning mellan ett kreditkort och ett snabblån. Denna typ av kredit har lägre krav än ett kort, men också högre ränta och avgifter.

Den stora fördelen med kontokrediter är att de alltid har 14 dagars räntefri period. Det innebär att om du betalar tillbaka hela krediten inom 14 dagar så betalar du ingen ränta och slipper även andra avgifter.